Wat is een jaarlijks percentage?
Wanneer u een hypotheek of een grote lening afsluit, wordt u vaak verteld wat uw jaarlijkse rentepercentage (APR) zal zijn. Het is vooral belangrijk om dit te weten, omdat de JKP aanzienlijk kan verschillen van het percentage dat het bedrijf adverteert. Veel landen, waaronder de VS en Canada, verlangen van kredietverstrekkers dat ze de APR vermelden, zodat consumenten weloverwogen keuzes kunnen maken over de hoeveelheid rente die ze redelijkerwijs kunnen verwachten te betalen.
Het jaarlijkse rentepercentage op een hypotheek omvat niet alleen rente en samengestelde rente, maar ook andere kosten. Over het algemeen worden kosten zoals punten, leenkosten, sluitingskosten en kosten voor het genereren van leningen opgenomen. De JKP kan ook de kosten omvatten van hypotheek- of levensverzekeringen, eventuele kosten die door advocaten of notarissen in rekening worden gebracht en kosten die in rekening worden gebracht voor het aanvragen van een lening.
Een van de dingen die u over het algemeen in het jaarlijkse percentage ziet, is de hoeveelheid rente die u mogelijk vooraf betaalt. Sommige leningen worden bijvoorbeeld geschaald zodat wanneer u begint met betalen, meer van de lening eerst op rente wordt toegepast dan op de hoofdsom. Na verloop van tijd betalen uw betalingen meer aan de hoofdsom en minder rente, maar als u in het begin een aanzienlijk bedrag aan rente betaalt, moet dit worden opgenomen in de JKP.
Wanneer u creditcardleningen heeft, is het jaarlijkse percentage een schatting en geen reëel cijfer. Met dit type lening kunt u weer geld lenen nadat u het heeft afbetaald, en wordt het beter berekend door de effectieve jaarlijkse rente te beoordelen. Als u herhaaldelijk geld leent, zal uw rente, die maandelijks wordt samengesteld, het totale bedrag dat u verschuldigd bent geleidelijk verhogen. Creditcardbedrijven mogen geen boetes opnemen voor te late betalingen of het overschrijden van de limiet van uw lening in de effectieve jaarlijkse rente of de JKP.
Gebruik niet alleen het jaarlijkse percentage om de kwaliteit van een lening te beoordelen. Het is een goede eerste stap vergelijking tussen verschillende geldschieters, maar het zal niet volledig de kosten van het lenen van geld vertegenwoordigen. Het kan enkele belangrijke kosten weglaten, en een lagere APR kan soms worden gecorreleerd met het betalen van meer dan de waarde van iets dat u koopt. U kunt een slechte deal krijgen wanneer u een huis koopt dat goed lijkt, omdat het jaarlijkse percentage op het huis lager is. In werkelijkheid maak je de lagere APR goed door meer voor het huis te betalen dan je zou moeten.
Het is heel belangrijk om bepaalde soorten leningen te evalueren op basis van het jaarlijkse rentepercentage dat alleen leningen zijn. Voor deze leningen moet u de rente op de woning terugbetalen voordat u ooit een deel van de hoofdsom betaalt. Aangezien u in de oorspronkelijke lening geen deuk hebt gemaakt, betaalt u aanzienlijk meer door een lening met alleen rente te gebruiken, omdat u rente blijft betalen over een hoofdsom die hetzelfde blijft. Neem zo mogelijk een lening of hypotheek waarmee u een deel van de hoofdsom kunt betalen. De hoeveelheid rente die u betaalt, neemt af naarmate u een deel van het geld dat u elke maand verschuldigd bent, betaalt, wat resulteert in minder totaal geld dat wordt uitbetaald om de lening terug te betalen.