Hva er en årlig prosentsats?

Når du tar opp et pantelån eller et stort lån, blir du ofte fortalt hva den årlige prosentsatsen din vil være. Det er spesielt viktig å vite dette, siden april kan avvike betydelig fra prosentsatsen selskapet annonserer. Mange land, inkludert USA og Canada, krever at långivere oppgir april, slik at forbrukere kan ta informerte valg om hvor mye interesse de med rimelighet kan forvente å betale.

Den årlige prosentsatsen på et pantelån inkluderer ikke bare renter og renter, men inkluderer også andre kostnader. Generelt vil gebyrer som poeng, låneavgift, lukkekostnad og opprinnelsesgebyr for lån være inkludert. April kan også inkludere kostnadene for pantelån eller livsforsikring, eventuelle gebyrer belastet av advokater eller notar, og gebyrer som belastes for å søke om et lån.

Noe av det du vanligvis ser inkludert i den årlige prosentsatsen er mengden av interesse du kan forhåndsbetale. For eksempel blir noen lån skalert slik at når du begynner å betale, først blir mer av lånet brukt på renter enn det er til hovedstolen. Over tid betaler betalingene mer til hovedstolen og mindre renter, men hvis du betaler et betydelig beløp i begynnelsen, må dette inkluderes i april.

Når du har kredittkortlån, er den årlige prosentsatsen et estimat og ikke et faktisk tall. Denne typen lån lar deg låne penger igjen når du har betalt det, og blir bedre funnet ut ved å bedømme den effektive årskursen. Hvis du gjentatte ganger låner penger, vil renten, som blir sammensatt månedlig, gradvis øke det totale beløpet du skylder. Kredittkortselskaper kan ikke inkludere straff for sen betaling eller overskride grensen for lånet ditt i den effektive årskursen eller april.

Du bør ikke bare bruke den årlige prosentsatsen for å bedømme kvaliteten på noen lånetype. Det er en god første trinns sammenligning mellom forskjellige långivere, men det representerer ikke helt kostnadene for å låne penger. Det kan utelate noen viktige avgifter, og en lavere april kan noen ganger være korrelert med å betale mer enn verdien av noe du kjøper. Du kan få en dårlig avtale når du kjøper et hus som virker bra fordi den årlige prosentsatsen på huset er lavere. I virkeligheten gjør du opp for den lavere april ved å betale mer for huset enn du burde.

Det er veldig viktig å vurdere visse typer lån for årlig prosentsats som bare er rentelån. Disse lånene krever at du betaler tilbake rentene på hjemmet før du noen gang betaler noen del av hovedstolen. Siden du ikke har tømt det opprinnelige lånet, betaler du betydelig mer ved å bruke rentelån, fordi du fortsetter å få belastet renter på en hovedstol som forblir den samme. Når du kan, ta et lån eller et pantelån som lar deg betale en del av hovedstolen. Mengden av renter du betaler vil avta når du betaler en del av pengene du skylder hver måned, noe som resulterer i mindre samlede utbetalte penger for å betale tilbake lånet.