Vad är en årlig procentsats?
När du tar en inteckning eller ett stort lån får du ofta höra vad din årliga procentsats (APR) kommer att bli. Det är särskilt viktigt att veta detta eftersom APR kan skilja sig avsevärt från den procentsats som företaget annonserar. Många länder, inklusive USA och Kanada, kräver långivare att ange APR så att konsumenterna kan göra välgrundade val om hur mycket ränta de rimligen kan förvänta sig att betala.
Den årliga procentsatsen på en inteckning inkluderar inte bara ränta och ränta, utan inkluderar också andra kostnader. Generellt ingår avgifter som poäng, låneavgifter, stängningskostnader och avgifter för lånets ursprung. APR kan också inkludera kostnaden för inteckning eller livförsäkring, eventuella avgifter som tas ut av advokater eller notarier och avgifter som debiteras för att ansöka om ett lån.
En av de saker du vanligtvis ser inkluderat i den årliga procentsatsen är mängden ränta som du kan förbetala. Till exempel är vissa lån skalade så att när du börjar betala, kommer mer av lånet först att tillämpas på ränta än det är på kapitalet. Med tiden betalar dina betalningar mer till kapital och mindre ränta, men om du betalar en betydande ränta i början måste detta inkluderas i APR.
När du har kreditkortlån är den årliga procentsatsen en uppskattning och inte en faktisk siffra. Denna typ av lån låter dig låna pengar igen när du har betalat av dem och är bättre tänkt genom att bedöma den effektiva årliga räntan. Om du upprepade gånger lånar pengar kommer din ränta, som sammanställs varje månad, gradvis att öka det totala beloppet du är skyldig. Kreditkortsföretag får inte inkludera påföljder från försenade betalningar eller överskrida gränsen för ditt lån i den effektiva årliga räntan eller APR.
Du bör inte bara använda den årliga procentsatsen för att bedöma kvaliteten på någon typ av lån. Det är en bra första stegsjämförelse mellan olika långivare, men det representerar inte helt kostnaden för att låna pengar. Det kan lämna några viktiga avgifter, och en lägre APR kan ibland korreleras med att betala mer än värdet på något du köper. Du kan få en dålig affär när du köper ett hus som verkar bra eftersom den årliga procentsatsen på huset är lägre. I verkligheten kompenserar du för den lägre april genom att betala mer för huset än du borde.
Det är mycket viktigt att utvärdera vissa typer av lån för en årlig procentsats som endast är räntelån. Dessa lån kräver att du betalar tillbaka räntan på hemmet innan du någonsin betalar någon del av kapitalet. Eftersom du inte har tappat det ursprungliga lånet kommer du att betala betydligt mer genom att använda ett rentelån, eftersom du fortsätter att få debiterade räntor på en kapital som förblir densamma. När du kan, ta ett lån eller en inteckning som låter dig betala en del av kapitalet. Mängden ränta du betalar kommer att minska när du betalar en del av de pengar du är skyldig varje månad, vilket resulterar i mindre totala pengar som betalas ut för att betala tillbaka lånet.