¿Cómo elijo la mejor asignación de activos de jubilación?
La asignación de activos implica dividir una cartera de inversiones entre diferentes clases de activos. La asignación de activos para la jubilación distribuye sus activos entre varias clases de inversiones con el objetivo de asegurar sus finanzas después de su jubilación. La mejor manera de asignar sus activos durante la jubilación depende en gran medida de la cantidad de riesgo financiero que esté dispuesto a tolerar, así como de su horizonte de inversión. La tolerancia al riesgo mide la estabilidad de una inversión; El horizonte de una inversión es la cantidad de tiempo que tiene la intención de invertir su dinero en un activo en particular.
Los objetivos de inversión son siempre individualistas, como lo será su asignación de activos de jubilación. Comience por decidir la cantidad de riesgo a la que le gustaría exponer sus inversiones. Para un nido de jubilación, su estrategia de inversión probablemente será reacia al riesgo, lo que significa que la cartera incluye inversiones menos riesgosas para preservar sus activos y generar ingresos durante muchos años. La diversidad de cartera también es extremadamente importante en la asignación de activos de jubilación. Dividir sus activos financieros entre varias clases de activos cubre sus inversiones contra el riesgo sistémico, es decir, el riesgo que afecta a todos los valores de un mercado, no solo a una empresa o producto financiero específico.
Después de determinar el grado de riesgo al que su cartera debería estar expuesta, elija los valores que crearán los rendimientos que espera. Si su asignación de activos para la jubilación puede tolerar más riesgos, invierta en acciones o inversiones más volátiles. Una cartera de jubilación podría ser más tolerante al riesgo si no será su única fuente de ingresos durante su jubilación. Si planea financiar una parte sustancial de su jubilación con una cartera de jubilación, invierta en bonos, mercados monetarios o anualidades.
Una cartera bien diversificada incluye una combinación de activos, incluidas acciones, bonos y, para un plan de jubilación, una anualidad. Las anualidades son contratos entre individuos y compañías de seguros, y se utilizan ampliamente para financiar la jubilación. El individuo realiza pagos regulares en la anualidad, que crece durante un período de tiempo predeterminado sin impuestos; Al vencimiento, la compañía de seguros devuelve los fondos al inversor a intervalos regulares, y ese dinero se grava como ingreso. La asignación de activos de jubilación en bonos a menudo es estable pero no está garantizada.
Las acciones tienen el potencial de obtener el mayor retorno de una inversión, pero también son más volátiles. Los bonos son menos volátiles que las acciones y ofrecen rendimientos más bajos. Para mayor estabilidad, asigne una mayor parte de sus activos a bonos en lugar de acciones. Quizás la más segura de todas las categorías de inversión es efectivo y equivalentes de efectivo. Estos incluyen cuentas de ahorro, certificados de depósito, letras del tesoro y cuentas del mercado monetario. Asigne sus activos de jubilación de tal manera que equilibre sus requisitos de riesgo e ingresos.