Jak si mohu vybrat nejlepší alokaci aktiv do důchodu?
Alokace aktiv zahrnuje rozdělení investičního portfolia mezi různé třídy aktiv. Alokace aktiv v důchodu rozdělí vaše aktiva do několika tříd investic s cílem zajistit vaše finance po odchodu do důchodu. Nejlepší způsob rozdělení vašich aktiv během odchodu do důchodu do značné míry závisí na výši finančního rizika, které jste ochotni tolerovat, a na vašem investičním horizontu. Tolerance rizika měří stabilitu investice; horizont investice je doba, po kterou chcete investovat své peníze do konkrétního aktiva.
Investiční cíle jsou vždy individualistické, protože vaše alokace aktiv do důchodu bude. Začněte tím, že rozhodnete o míře rizika, kterému chcete vystavit své investice. Pokud jde o vejce pro odchod do důchodu, bude vaše investiční strategie pravděpodobně s averzí k riziku, což znamená, že portfolio zahrnuje méně rizikovější investice, aby se vaše aktiva zachovala a generoval příjem po mnoho let. Diverzita portfolia je také nesmírně důležitá při alokaci aktiv do důchodu. Rozdělení finančních aktiv mezi několik tříd aktiv zajišťuje vaše investice proti systémovým rizikům - to je riziko, které ovlivní každé zabezpečení na trhu, nejen konkrétní společnost nebo finanční produkt.
Po určení míry rizika, kterému by mělo být vaše portfolio vystaveno, vyberte cenné papíry, které vytvoří očekávané výnosy. Pokud vaše alokace aktiv pro odchod do důchodu může tolerovat větší riziko, investujte do akcií nebo do volatilnějších investic. Portfolio pro odchod do důchodu by mohlo být více tolerantní k riziku, pokud během vašeho odchodu do důchodu nebude jediným zdrojem příjmů. Pokud plánujete financovat podstatnou část svého důchodu penzijním portfoliem, investujte do dluhopisů, peněžních trhů nebo anuit.
Dobře diverzifikované portfolio zahrnuje kombinaci aktiv, včetně akcií, dluhopisů, a pro penzijní plán také anuitu. Anuity jsou smlouvy mezi jednotlivci a pojišťovnami a jsou široce využívány k financování odchodu do důchodu. Jednotlivec provádí pravidelné platby do anuity, která roste po předem stanovenou dobu bez zdanění; po jeho splatnosti pojišťovna vrací prostředky investorovi v pravidelných intervalech, přičemž tyto peníze jsou zdaněny jako příjem. Alokace penzijních aktiv v dluhopisech je často stabilní, ale není zaručena.
Akcie mají potenciál pro největší návratnost investice, ale jsou také volatilnější. Dluhopisy jsou méně volatilní než akcie a nabízejí nižší výnosy. Pro stabilitu přidělte větší část vašich aktiv dluhopisům namísto akcií. Snad nejbezpečnější ze všech investičních kategorií jsou peníze a peněžní ekvivalenty. Patří mezi ně spořicí účty, vkladové certifikáty, pokladniční poukázky a účty peněžního trhu. Přidělte své penzijní aktiva tak, aby byla zajištěna rovnováha mezi riziky a příjmy.