Jak wybrać najlepszy alokacja aktywów emerytalnych?

Przydział aktywów polega na podzieleniu portfela inwestycyjnego między różnymi klasami aktywów. Alokacja aktywów emerytalnych rozpowszechnia Twoje aktywa na kilka klas inwestycji w celu zabezpieczenia finansów po przejściu na emeryturę. Najlepszy sposób na przydzielenie aktywów podczas przejścia na emeryturę w dużej mierze zależy od ryzyka finansowego, które chcesz tolerować, a także od horyzontu inwestycyjnego. Tolerancja na ryzyko ocenia stabilność inwestycji; Horyzont inwestycji to czas, w którym zamierzasz zainwestować pieniądze w określony aktywów.

Cele inwestycyjne są zawsze indywidualistyczne, ponieważ przydział aktywów emerytalnych będzie. Zacznij od podjęcia decyzji o ryzyku, na które chcesz ujawnić inwestycje. W przypadku emerytalnego jaja gniazdowego Twoja strategia inwestycyjna najprawdopodobniej będzie niechęcią do ryzyka, co oznacza, że ​​portfolio obejmuje mniej rybotniejsze inwestycje w celu zachowania aktywów i generowania dochodów przez wiele lat. Różnorodność portfela jest również wyjątkowoWażne w alokacji aktywów emerytalnych. Dzielenie swoich aktywów finansowych na kilka klas aktywów zabezpiecza twoje inwestycje przed ryzykiem systemowym - to znaczy ryzyko, że wpływa na każde bezpieczeństwo na rynku, a nie tylko konkretną firmę lub produkt finansowy.

Po ustaleniu stopnia ryzyka, na które powinien zostać ujawniony Twój portfolio, wybierz papiery wartościowe, które stworzą oczekiwane zwroty. Jeśli alokacja aktywów emerytalnych może tolerować większe ryzyko, zainwestuj w akcje lub bardziej niestabilne inwestycje. Portfel emerytalny może być bardziej odporny na ryzyko, jeśli nie będzie to jedynym źródłem dochodu podczas emerytury. Jeśli planujesz sfinansować znaczną część swojej emerytury za pomocą portfela emerytalnego, zainwestuj w obligacje, rynki pieniężne lub renty.

Dobrze zróżnicowany portfel obejmuje mieszankę aktywów, w tym akcje, obligacje i, dla planu emerytalnego, rentę. Renty sąumowy między osobami fizycznymi a firmami ubezpieczeniowymi i są one powszechnie wykorzystywane do finansowania emerytury. Jednostka regularnie dokonuje płatności w rentę, która rośnie na z góry określoną ilość czasu bez opodatkowania; W dojrzałości firma ubezpieczeniowa zwraca fundusze inwestorowi w regularnych odstępach czasu, a te pieniądze są opodatkowane jako dochód. Alokacja aktywów emerytalnych w obligacjach jest często stabilna, ale nie gwarantowana.

Akcje

mają potencjał do największego zwrotu z inwestycji, ale są również bardziej niestabilne. Obligacje są mniej niestabilne niż akcje i oferują niższe zwroty. Aby uzyskać stabilność, przeznacz większą część aktywów na obligacje zamiast zapasów. Być może najbezpieczniejszą ze wszystkich kategorii inwestycyjnych są ekwiwalenty gotówki i gotówki. Obejmują one rachunki oszczędnościowe, certyfikaty depozytów, rachunki skarbowe i rachunki rynku pieniężnego. Przydzielić swoje aktywa emerytalne w taki sposób, aby zrównoważyć swoje wymagania dotyczące ryzyka i przychodów.