Wie wähle ich die beste Altersguthabenverteilung aus?
Bei der Asset Allocation wird ein Anlageportfolio auf verschiedene Anlageklassen aufgeteilt. Die Vermögensallokation für den Ruhestand verteilt Ihr Vermögen auf mehrere Anlageklassen mit dem Ziel, Ihre Finanzen nach dem Ruhestand zu sichern. Die bestmögliche Allokation Ihres Vermögens im Ruhestand hängt im Wesentlichen von der Höhe des finanziellen Risikos ab, das Sie tolerieren möchten, sowie von Ihrem Anlagehorizont. Risikotoleranz misst die Stabilität einer Investition; Der Anlagehorizont ist der Zeitraum, in dem Sie beabsichtigen, Ihr Geld in einen bestimmten Vermögenswert zu investieren.
Die Anlageziele sind immer individualistisch, so wie es Ihre Altersguthabenverteilung sein wird. Entscheiden Sie zunächst, welchem Risiko Ihre Anlagen ausgesetzt sein sollen. Für ein Altersnestei ist Ihre Anlagestrategie höchstwahrscheinlich risikoavers, was bedeutet, dass das Portfolio weniger riskante Anlagen enthält, um Ihr Vermögen zu erhalten und über viele Jahre Erträge zu erzielen. Portfoliodiversität ist auch bei der Allokation von Altersgütern äußerst wichtig. Die Aufteilung Ihres Finanzvermögens auf mehrere Anlageklassen sichert Ihre Anlagen gegen das systemische Risiko ab, dh das Risiko, das sich auf alle Wertpapiere eines Marktes und nicht nur auf ein bestimmtes Unternehmen oder Finanzprodukt auswirkt.
Wählen Sie nach der Bestimmung des Risikogrades, dem Ihr Portfolio ausgesetzt sein sollte, die Wertpapiere aus, mit denen die erwarteten Renditen erzielt werden. Wenn Ihre Altersguthabenallokation ein höheres Risiko tolerieren kann, investieren Sie in Aktien oder volatilere Anlagen. Ein Vorsorgeportfolio ist möglicherweise risikotoleranter, wenn es nicht Ihre einzige Einnahmequelle während Ihrer Pensionierung ist. Wenn Sie vorhaben, einen wesentlichen Teil Ihrer Altersrente mit einem Altersportfolio zu finanzieren, investieren Sie in Anleihen, Geldmärkte oder Renten.
Ein gut diversifiziertes Portfolio umfasst eine Mischung aus Vermögenswerten, einschließlich Aktien, Anleihen und bei einem Pensionsplan eine Rente. Annuitäten sind Verträge zwischen Privatpersonen und Versicherungsunternehmen, die häufig zur Finanzierung des Ruhestands eingesetzt werden. Die Person leistet regelmäßige Zahlungen in die Rente, die für eine vorbestimmte Zeit ohne Besteuerung wächst; Bei Fälligkeit gibt die Versicherungsgesellschaft die Gelder in regelmäßigen Abständen an den Anleger zurück, wobei diese Gelder als Einkommen besteuert werden. Die Allokation von Altersgütern in Anleihen ist häufig stabil, aber nicht garantiert.
Aktien haben das Potenzial für die größte Rendite einer Investition, sind aber auch volatiler. Anleihen sind weniger volatil als Aktien und bieten geringere Renditen. Weisen Sie aus Stabilitätsgründen einen größeren Teil Ihres Vermögens Anleihen anstatt Aktien zu. Die vielleicht sicherste aller Anlagekategorien sind Zahlungsmittel und Zahlungsmitteläquivalente. Dazu gehören Sparkonten, Einlagenzertifikate, Schatzwechsel und Geldmarktkonten. Ordnen Sie Ihr Altersguthaben so zu, dass Risiko- und Ertragsbedarf in Einklang gebracht werden.