Hvordan vælger jeg den bedste allokering af pensionering?
Allokering af aktiver involverer opdeling af en investeringsportefølje mellem forskellige aktivklasser. Pensionsallokering fordeler dine aktiver mellem flere investeringsklasser med det mål at sikre din økonomi, når du går på pension. Den bedste måde at allokere dine aktiver på under pension afhænger i vid udstrækning af mængden af økonomisk risiko, du er villig til at tolerere, samt din investeringshorisont. Risikotolerance måler stabiliteten af en investering; en investerings horisont er det tidsrum, du har til hensigt at få dine penge investeret i et bestemt aktiv.
Investeringsmål er altid individualistiske, som din allokering af pension for aktiver vil være. Begynd med at bestemme, hvor stor risiko du vil have, at dine investeringer udsættes for. For et ægget til ældrehest vil din investeringsstrategi sandsynligvis være risikoaverse, hvilket betyder, at porteføljen inkluderer mindre risikofyldte investeringer for at bevare dine aktiver og generere indtægter i mange år. Porteføljediversitet er også ekstremt vigtig i allokering af pensionsaktiver. Opdelingen af dine finansielle aktiver mellem flere aktivklasser afdækker dine investeringer mod systemisk risiko - det vil sige risiko, der påvirker enhver sikkerhed på et marked, ikke kun et specifikt firma eller et finansielt produkt.
Når du har fastlagt graden af risiko, som din portefølje skal udsættes for, skal du vælge de værdipapirer, der skaber det afkast, du forventer. Hvis din pensionsallokering kan tolerere mere risiko, skal du investere i aktier eller mere ustabile investeringer. En pensionsportefølje kan være mere risikotolerant, hvis det ikke vil være din eneste indtægtskilde under din pension. Hvis du planlægger at finansiere en væsentlig del af din pension med en pensionsportefølje, skal du investere i obligationer, pengemarkeder eller livrenter.
En veldiversificeret portefølje inkluderer en blanding af aktiver, inklusive aktier, obligationer og, til en pensionsplan, en livrente. Livrenter er kontrakter mellem enkeltpersoner og forsikringsselskaber, og de er vidt brugt til at finansiere pension. Den enkelte foretager regelmæssige betalinger til livrente, som vokser i et forudbestemt tidsrum uden beskatning; Ved udløbet returnerer forsikringsselskabet midlerne til investoren med regelmæssige intervaller, hvor de penge beskattes som indkomst. Pensionsallokering i obligationer er ofte stabil, men ikke garanteret.
Aktier har potentialet for det største afkast på en investering, men de er også mere ustabile. Obligationer er mindre ustabile end aktier og giver lavere afkast. For stabilitet skal du allokere en større del af dine aktiver til obligationer i stedet for aktier. Den sikreste af alle investeringskategorier er måske likvide beholdninger. Disse inkluderer opsparingskonti, indskudsbeviser, statskurser og pengemarkedsregnskaber. Tildel dine pensioneringsaktiver på en sådan måde, at du afbalancerer dine risiko- og indtægtskrav.