Come faccio a scegliere la migliore allocazione delle attività pensionistiche?
L'allocazione delle attività comporta la suddivisione di un portafoglio di investimenti tra diverse classi di attività. L'allocazione delle attività pensionistiche suddivide le attività tra diverse classi di investimenti con l'obiettivo di garantire le proprie finanze dopo il pensionamento. Il modo migliore di allocare le risorse durante la pensione dipende in gran parte dalla quantità di rischio finanziario che sei disposto a tollerare, nonché dal tuo orizzonte di investimento. La tolleranza al rischio misura la stabilità di un investimento; l'orizzonte di un investimento è il periodo di tempo in cui si intende investire il proprio denaro in una determinata attività.
Gli obiettivi di investimento sono sempre individualistici, come lo sarà l'allocazione del patrimonio pensionistico. Inizia decidendo l'entità del rischio a cui desideri esporre i tuoi investimenti. Per un gruzzolo di pensionamento, la vostra strategia di investimento sarà molto probabilmente avversa al rischio, il che significa che il portafoglio include investimenti meno rischiosi al fine di preservare le vostre attività e generare reddito per molti anni. Anche la diversità del portafoglio è estremamente importante nell'allocazione delle attività pensionistiche. La suddivisione delle attività finanziarie tra diverse classi di attività protegge gli investimenti dal rischio sistemico, ovvero dal rischio che influisce su tutti i titoli di un mercato, non solo su una specifica società o prodotto finanziario.
Dopo aver determinato il grado di rischio a cui il tuo portafoglio dovrebbe essere esposto, scegli i titoli che creeranno i rendimenti che ti aspetti. Se l'allocazione delle attività pensionistiche può tollerare più rischi, investire in azioni o investimenti più volatili. Un portafoglio di pensionamento potrebbe essere più tollerante al rischio se non sarà la tua unica fonte di reddito durante la pensione. Se si prevede di finanziare una parte sostanziale della pensione con un portafoglio pensionistico, investire in obbligazioni, mercati monetari o rendite.
Un portafoglio ben diversificato include un mix di attività, tra cui azioni, obbligazioni e, per un piano pensionistico, una rendita. Le rendite sono contratti tra privati e compagnie assicurative e sono ampiamente utilizzate per finanziare la pensione. L'individuo effettua pagamenti regolari nell'annualità, che cresce per un periodo di tempo predeterminato senza tassazione; alla sua scadenza, la compagnia di assicurazione restituisce i fondi all'investitore a intervalli regolari, con quel denaro che viene tassato come reddito. L'allocazione delle attività pensionistiche in obbligazioni è spesso stabile ma non garantita.
Le azioni hanno il potenziale per il massimo ritorno su un investimento, ma sono anche più volatili. Le obbligazioni sono meno volatili rispetto alle azioni e offrono rendimenti più bassi. Per stabilità, assegna una parte maggiore delle tue attività alle obbligazioni anziché alle azioni. Forse la più sicura di tutte le categorie di investimento è la liquidità e gli equivalenti di cassa. Questi includono conti di risparmio, certificati di deposito, buoni del tesoro e conti del mercato monetario. Allocare le risorse pensionistiche in modo tale da bilanciare i requisiti di rischio e di reddito.