Hoe kies ik de beste toewijzing van pensioenactiva?
Bij activaspreiding wordt een beleggingsportefeuille verdeeld over verschillende activaklassen. Pensioenallocatie verdeelt uw vermogen over verschillende beleggingscategorieën met als doel uw financiën veilig te stellen nadat u met pensioen gaat. De beste manier om uw activa tijdens uw pensioen toe te wijzen, hangt grotendeels af van de hoeveelheid financieel risico dat u bereid bent te tolereren, evenals uw beleggingshorizon. Risicotolerantie meet de stabiliteit van een investering; de horizon van een belegging is de hoeveelheid tijd die u van plan bent uw geld te laten beleggen in een bepaald activum.
Beleggingsdoelen zijn altijd individualistisch, zoals uw allocatie van pensioenactiva. Begin met het bepalen van de hoeveelheid risico waaraan u uw beleggingen wilt blootstellen. Voor een nest met pensioen, is uw beleggingsstrategie waarschijnlijk risicomijdend, wat betekent dat de portefeuille minder risicovolle beleggingen bevat om uw vermogen te behouden en vele jaren inkomsten te genereren. Diversiteit van de portefeuille is ook uiterst belangrijk bij de allocatie van pensioenactiva. Door uw financiële activa over verschillende activaklassen te verdelen, worden uw beleggingen afgedekt tegen systeemrisico - dat wil zeggen risico dat elk effect op een markt beïnvloedt, niet alleen een specifiek bedrijf of financieel product.
Nadat u hebt bepaald in welke mate uw portefeuille moet worden blootgesteld, kiest u de effecten die het verwachte rendement opleveren. Als uw pensioenallocatie meer risico kan verdragen, beleg dan in aandelen of meer volatiele beleggingen. Een pensioenportefeuille kan risicotoler zijn als het niet uw enige bron van inkomsten is tijdens uw pensioen. Als u van plan bent om een aanzienlijk deel van uw pensioen te financieren met een pensioenportefeuille, investeer dan in obligaties, geldmarkten of annuïteiten.
Een goed gespreide portefeuille omvat een mix van activa, inclusief aandelen, obligaties en, voor een pensioenplan, een annuïteit. Lijfrenten zijn contracten tussen particulieren en verzekeringsmaatschappijen en worden veel gebruikt om pensioenen te financieren. Het individu doet regelmatig betalingen in de lijfrente, die groeit voor een vooraf bepaalde tijd zonder belasting; aan het einde van de looptijd geeft de verzekeringsmaatschappij de fondsen regelmatig terug aan de belegger, waarbij dat geld als inkomen wordt belast. De allocatie van pensioenactiva in obligaties is vaak stabiel maar niet gegarandeerd.
Aandelen hebben het potentieel voor het grootste rendement op een investering, maar ze zijn ook volatieler. Obligaties zijn minder volatiel dan aandelen en bieden een lager rendement. Wijs voor stabiliteit een groter deel van uw vermogen toe aan obligaties in plaats van aandelen. Misschien is de veiligste van alle beleggingscategorieën geldmiddelen en kasequivalenten. Deze omvatten spaarrekeningen, depositocertificaten, schatkistpapier en geldmarktrekeningen. Wijs uw pensioenvermogen zodanig toe dat uw risico- en inkomstenvereisten in evenwicht zijn.