최고의 퇴직 자산 할당을 어떻게 선택합니까?

자산 배분에는 여러 종류의 자산으로 투자 포트폴리오를 나누는 것이 포함됩니다. 퇴직 자산 배분은 퇴직 후 자금 확보를 목표로 자산을 여러 종류의 투자로 분산시킵니다. 퇴직하는 동안 자산을 ​​할당하는 가장 좋은 방법은 투자 범위뿐만 아니라 용인 할 재정적 위험의 정도에 달려 있습니다. 위험 공차는 투자의 안정성을 측정합니다. 투자의 지평은 특정 자산에 돈을 투자하려는 시간입니다.

퇴직 자산 할당과 마찬가지로 투자 목표는 항상 개별적입니다. 투자에 노출 될 위험의 양을 결정하는 것으로 시작하십시오. 퇴직 둥지 계란의 경우 투자 전략이 위험을 피할 가능성이 높습니다. 즉, 자산을 보존하고 수년간 수입을 창출하기 위해 덜 위험 투자가 포트폴리오에 포함됩니다. 퇴직 자산 배분에서 포트폴리오 다양성도 매우 중요합니다. 여러 자산 클래스로 금융 자산을 나누면 시스템 위험, 즉 특정 회사 나 금융 제품뿐만 아니라 시장의 모든 보안에 영향을 미치는 위험에 대비하여 투자를 방지 할 수 있습니다.

포트폴리오가 노출 될 위험 정도를 결정한 후 기대 수익을 창출 할 유가 증권을 선택하십시오. 퇴직 자산 배분이 더 많은 위험을 감수 할 수있는 경우 주식 또는보다 유동적 인 투자에 투자하십시오. 퇴직 포트폴리오가 퇴직 기간 동안 귀하의 유일한 수입원이 아닌 경우, 퇴직 포트폴리오는 더 큰 위험을 감수 할 수 있습니다. 퇴직 포트폴리오를 통해 퇴직의 상당 부분을 조달 할 계획 인 경우, 채권, 자금 시장 또는 연금에 투자하십시오.

다각화 된 포트폴리오에는 주식, 채권 및 퇴직 계획에 대한 연금을 포함한 다양한 자산이 포함됩니다. 연금은 개인과 보험 회사 간의 계약이며 퇴직 자금 조달에 널리 사용됩니다. 개인은 연금에 정기적으로 지불하며 세금은 미리 정해진 시간 동안 증가합니다. 만기가되면, 보험 회사는 정기적으로 투자자에게 자금을 반환하고 그 돈은 소득으로 과세됩니다. 채권의 퇴직 자산 배분은 종종 안정적이지만 보장되지는 않습니다.

주식은 투자 수익률이 가장 높을 수 있지만 변동성이 더 높습니다. 채권은 주식보다 변동성이 적으며 수익률이 낮습니다. 안정성을 위해 주식 대신 자산의 상당 부분을 채권에 배분하십시오. 아마도 모든 투자 범주 중 가장 안전한 것은 현금 및 현금 등가물 일 것입니다. 여기에는 저축 예금 계좌, 예금 증명서, 국채 및 자금 시장 계좌가 포함됩니다. 위험과 수익 요구 사항의 균형을 유지하는 방식으로 퇴직 자산을 할당하십시오.