Hur väljer jag den bästa pensionstilldelningen?
Tilldelning av tillgångar innebär att man delar upp en investeringsportfölj mellan olika tillgångsklasser. Tilldelning av pensionstillgångar sprider dina tillgångar mellan flera klasser av investeringar med målet att säkra din ekonomi efter att du har gått i pension. Det bästa sättet att fördela dina tillgångar under pension beror till stor del på den finansiella risk du är villig att tolerera, liksom din investeringshorisont. Risktolerans mäter stabiliteten i en investering; en investerings horisont är den tid du tänker låta dina pengar investera i en viss tillgång.
Investeringsmålen är alltid individualistiska, som din fördelning av pensionstillgångar kommer att vara. Börja med att bestämma hur mycket risk du vill att dina investeringar ska utsättas för. För ett ägg för pensionering kommer din investeringsstrategi troligen att vara riskaverse, vilket innebär att portföljen innehåller mindre riskfyllda investeringar för att bevara dina tillgångar och generera inkomst under många år. Portföljdiversitet är också oerhört viktigt vid allokering av pensionstillgångar. Att dela dina finansiella tillgångar mellan flera tillgångsklasser säkrar dina investeringar mot systemrisk - det vill säga risk som påverkar varje säkerhet på en marknad, inte bara ett specifikt företag eller finansiell produkt.
När du har fastställt graden av risk som din portfölj ska utsättas för väljer du de värdepapper som skapar avkastningen du förväntar dig. Om din pensionstilldelning kan tolerera mer risk, investera i aktier eller mer volatila investeringar. En pensionsportfölj kan vara mer risktolerant om den inte kommer att vara din enda inkomstkälla under din pension. Om du planerar att finansiera en väsentlig del av din pension med en pensionsportfölj, investera i obligationer, penningmarknader eller livränta.
En väl diversifierad portfölj inkluderar en blandning av tillgångar, inklusive aktier, obligationer och, för en pensionsplan, en livränta. Livränta är kontrakt mellan individer och försäkringsbolag, och de används ofta för att finansiera pension. Individen gör regelbundna betalningar till livränta, som växer under en förutbestämd tid utan beskattning. försäkringsbolaget återlämnar fonderna till investeraren med regelbundna löptider, där de pengarna beskattas som inkomst. Allokering av pensionstillgångar i obligationer är ofta stabil men inte garanterad.
Aktier har potential för den största avkastningen på en investering, men de är också mer volatila. Obligationer är mindre volatila än aktier och ger lägre avkastning. För stabilitet, fördela en större del av dina tillgångar till obligationer istället för aktier. Det kanske säkraste av alla investeringskategorier är likvida medel. Dessa inkluderar sparkonton, insättningscertifikat, statsskuldväxlar och pengemarknadskonton. Tilldela dina pensionstillgångar på ett sätt som balanserar dina risk- och inkomstkrav.