Como escolho a melhor alocação de ativos de aposentadoria?
A alocação de ativos envolve a divisão de uma carteira de investimentos entre diferentes classes de ativos. A alocação de ativos de aposentadoria espalha seus ativos entre várias classes de investimentos com o objetivo de proteger suas finanças após a aposentadoria. A melhor maneira de alocar seus ativos durante a aposentadoria depende em grande parte da quantidade de risco financeiro que você deseja tolerar, bem como do seu horizonte de investimento. A tolerância ao risco mede a estabilidade de um investimento; o horizonte de um investimento é a quantidade de tempo em que você pretende investir seu dinheiro em um ativo específico.
As metas de investimento são sempre individualistas, como será a alocação de ativos de aposentadoria. Comece decidindo a quantidade de risco a que você gostaria que seus investimentos fossem expostos. Para um ninho de aposentadoria, sua estratégia de investimento provavelmente será avessa ao risco, o que significa que o portfólio inclui investimentos menos arriscados para preservar seus ativos e gerar renda por muitos anos. A diversidade do portfólio também é extremamente importante na alocação de ativos de aposentadoria. Dividir seus ativos financeiros entre várias classes de ativos protege seus investimentos contra riscos sistêmicos - isto é, riscos que afetam todos os valores mobiliários de um mercado, não apenas uma empresa ou produto financeiro específico.
Após determinar o grau de risco ao qual seu portfólio deve estar exposto, escolha os títulos que criarão os retornos esperados. Se sua alocação de ativos de aposentadoria puder tolerar mais riscos, invista em ações ou em investimentos mais voláteis. Um portfólio de aposentadoria pode ser mais tolerante ao risco se não for sua única fonte de renda durante sua aposentadoria. Se você planeja financiar uma parte substancial de sua aposentadoria com uma carteira de aposentadoria, invista em títulos, mercados monetários ou anuidades.
Um portfólio bem diversificado inclui um mix de ativos, incluindo ações, títulos e, para um plano de aposentadoria, uma anuidade. Anuidades são contratos entre indivíduos e companhias de seguros e são amplamente usadas para financiar a aposentadoria. O indivíduo efetua pagamentos regulares da anuidade, que cresce por um período predeterminado de tempo sem tributação; no vencimento, a companhia de seguros devolve os fundos ao investidor em intervalos regulares, sendo esse dinheiro tributado como receita. A alocação de ativos de aposentadoria em títulos geralmente é estável, mas não garantida.
As ações têm o potencial de obter o maior retorno de um investimento, mas também são mais voláteis. Os títulos são menos voláteis que as ações e oferecem retornos mais baixos. Para estabilidade, aloque uma parcela maior de seus ativos a títulos em vez de ações. Talvez a mais segura de todas as categorias de investimento seja dinheiro e equivalentes. Isso inclui contas de poupança, certificados de depósito, letras do tesouro e contas do mercado monetário. Aloque seus ativos de aposentadoria de maneira a equilibrar seus requisitos de risco e receita.