En el seguro, ¿qué es la cobertura de costos de reemplazo?
La cobertura de costos de reemplazo es un tipo de seguro basado en cómo se calculan los valores de reclamo. Se utiliza para determinar cuánto debe pagar una compañía de seguros en caso de pérdida. Uno de los tres tipos principales de cobertura, el costo de reemplazo también es la base para determinar las primas pagadas por casas, vehículos y otros tipos de propiedades. El valor en efectivo, la cobertura de costos de reparación y la cobertura de costos de reemplazo requieren diferentes fórmulas para determinar el valor de un activo, y bajo qué términos una compañía de seguros proporcionará una compensación por pérdidas debido a accidentes, daños o robo.
Todos los activos asegurables ganan o pierden valor durante la vida útil del activo. Por ejemplo, la electrónica como los televisores y las computadoras generalmente pierden valor a medida que envejecen. Alternativamente, los activos como los hogares o la tierra ganan valor con el tiempo. Dichos cambios en el valor afectan la cantidad de seguro que una persona o empresa debe tener que cubrir dichos activos en caso de pérdida o daño. Valor real en efectivo, o simplemente cobertura de valor en efectivoAge, se basa en el valor de mercado actual del mismo activo exacto. Esta cobertura paga menos debido a la depreciación y, por lo tanto, es menos costosa de comprar.
Comparativamente, la cobertura de costos de reemplazo es más costosa porque paga lo que costaría comprar un nuevo activo comparable en el mercado abierto. Un viejo televisor generalmente no vale mucho después de un año. Al comprar cobertura de costos de reemplazo para el seguro de propietarios de viviendas, el propietario de la televisión asegura que el pago del seguro cubrirá el costo de comprar un nuevo televisor de igual tamaño. Del mismo modo, la inflación dicta que una casa costará más reconstruir en caso de daños, debido al aumento de los costos de los materiales y la mano de obra. Como tal, la cobertura de costos de reemplazo se determina en función de los costos actuales, en lugar del costo original de construir la casa.
La cobertura de costos de reparación, para muchas compañías de seguros, es muy similar al costo de reemplazocobertura. Cuando se aplica al hogar u otro daño de la estructura, el costo de reparación paga para restaurar el hogar u otro edificio a su condición previa al daños. En algunos casos, esta puede ser la misma cantidad que se pagaría bajo una política de cobertura de costos de reemplazo. Sin embargo, otros activos, como la electrónica, darían como resultado un pago menor bajo cobertura de costos de reparación versus reemplazo. En lugar de pagar para reemplazar los activos, como con la cobertura de costos de reemplazo, una política de costos de reparación solo pagaría lo que costaría solucionar el daño.
Típicamente el tipo de política más caro, la cobertura de reemplazo ofrece la mayor protección al propietario de un activo particular. Dichas políticas aseguran que el propietario pueda reemplazar el activo, sin importar cuánto se depreciera el activo original. Si se roba una computadora vieja, un refrigerador dañado en un incendio o un automóvil se convierte en una pérdida total después de un accidente, la compañía de seguros debe pagarle al asegurado una cantidad suficiente para comprar un nuevo activo con características similares AND Beneficios.