W ubezpieczeniach, czym jest ubezpieczenie kosztów zastępstwa?

Ochrona kosztów wymiany jest rodzajem ubezpieczenia opartego na tym, jak obliczane są wartości roszczeń. Służy do ustalenia, ile firma ubezpieczeniowa musi zapłacić w przypadku straty. Jeden z trzech podstawowych rodzajów ubezpieczenia, koszt wymiany jest również podstawą do określania składek opłacanych za domy, pojazdy i inne rodzaje nieruchomości. Wartość pieniężna, pokrycie kosztów naprawy i pokrycia kosztów wymiany, każde wymagają różnych formuł, aby określić wartość składnika aktywów, a na jakich warunkach firma ubezpieczeniowa zapewni rekompensatę za straty z powodu wypadku, szkód lub kradzieży.

Wszystkie aktywa ubezpieczenia zyskują lub tracą wartość w ciągu życia składnika aktywów. Na przykład elektronika, taka jak telewizory i komputery, zwykle tracą wartość w miarę starzenia się. Alternatywnie aktywa takie jak domy lub wartość zysku gruntów w czasie. Takie zmiany wartości wpływają na to, ile ubezpieczenia powinna ubezpieczyć osoba lub firma, aby pokryć takie aktywa w przypadku straty lub szkód. Rzeczywista wartość gotówkowa lub po prostu pokrycie wartości gotówkowejWiek opiera się na bieżącej wartości rynkowej dokładnie tego samego zasobu. To pokrycie jest mniej opłacone z powodu amortyzacji i dlatego jest tańszy w zakupie.

Dla porównania, pokrycie kosztów wymiany jest droższe, ponieważ wypłaca, ile kosztowałoby zakup porównywalnego nowego zasobu na otwartym rynku. Stara telewizja zazwyczaj nie jest wiele po roku. Kupując ubezpieczenie kosztów wymiany ubezpieczenia domu, właściciel telewizji zapewnia, że ​​wypłata ubezpieczenia pokryje koszty zakupu nowej telewizji o równej wielkości. Podobnie inflacja nakazuje, aby dom kosztował więcej odbudowy w przypadku szkód z powodu rosnących kosztów materiałów i siły roboczej. Jako taki, pokrycie kosztów wymiany jest określane na podstawie kosztów bieżących, a nie na pierwotnym koszcie budowy domu.

Ubezpieczenie kosztów naprawy dla wielu firm ubezpieczeniowych jest bardzo podobne do kosztów wymianyzasięg. Po zastosowaniu do domu lub innych uszkodzeń struktury koszty naprawy płaci za przywrócenie domu lub innego budynku do jego stanu przed lodowatą. W niektórych przypadkach może to być ta sama kwota, która zostałaby wypłacona zgodnie z zasadą pokrycia kosztów zastępczych. Inne aktywa, takie jak elektronika, spowodowałyby mniejsze wynagrodzenie w ramach naprawy w porównaniu do pokrycia kosztów wymiany. Zamiast płacić za wymianę aktywów, podobnie jak w przypadku pokrycia kosztów wymiany, polityka kosztów naprawy zapłaciłaby tylko za to, co kosztowałoby ustalenie szkód.

Zazwyczaj najdroższy rodzaj zasady, zasięg zastępczy oferuje największą ochronę właścicielowi określonego zasobu. Takie zasady zapewniają, że właściciel może wymienić aktywów, bez względu na to, jak bardzo oryginalny zasób amortyzował. Jeśli stary komputer zostanie skradziony, lodówka uszkodzona w pożarze lub samochód staje się całkowitą stratą po wypadku, firma ubezpieczeniowa musi zapłacić ubezpieczonej kwoty wystarczającej na zakup nowego aktywów o podobnych cechach Ai korzyści.