Co to jest ubezpieczenie kosztów ubezpieczenia zastępczego?

Pokrycie kosztów wymiany jest rodzajem ubezpieczenia opartym na sposobie obliczania wartości roszczenia. Służy do ustalenia, ile firma ubezpieczeniowa musi zapłacić w razie straty. Jeden z trzech podstawowych rodzajów ubezpieczenia, koszt wymiany jest również podstawą do ustalenia składek płaconych za domy, pojazdy i inne rodzaje nieruchomości. Wartość gotówkowa, pokrycie kosztów naprawy i pokrycie kosztów wymiany wymagają różnych formuł w celu ustalenia wartości aktywów i na jakich warunkach firma ubezpieczeniowa zapewnia rekompensatę za straty spowodowane wypadkiem, uszkodzeniem lub kradzieżą.

Wszystkie aktywa podlegające ubezpieczeniu zyskują lub tracą wartość przez cały okres ich użytkowania. Na przykład urządzenia elektroniczne, takie jak telewizory i komputery, zwykle tracą wartość z wiekiem. Alternatywnie, aktywa takie jak domy lub grunty zyskują na wartości. Takie zmiany wartości wpływają na to, ile ubezpieczenia osoba lub firma powinna posiadać na pokrycie takich aktywów w przypadku utraty lub uszkodzenia. Rzeczywista wartość gotówkowa lub po prostu pokrycie wartości gotówkowej opiera się na bieżącej wartości rynkowej dokładnie tego samego składnika aktywów. Ubezpieczenie to płaci mniej z powodu amortyzacji, a zatem jest tańsze w zakupie.

Dla porównania, pokrycie kosztów wymiany jest droższe, ponieważ spłaca koszty zakupu porównywalnego nowego składnika aktywów na otwartym rynku. Stary telewizor zazwyczaj nie jest wart wiele po roku. Kupując pokrycie kosztów zastępczych ubezpieczenia domu, właściciel telewizora zapewnia, że ​​wypłata ubezpieczenia pokryje koszty zakupu nowego telewizora o równej wielkości. Podobnie inflacja narzuca, że ​​odbudowa domu będzie kosztować więcej w przypadku uszkodzenia, ze względu na rosnące koszty materiałów i robocizny. Jako taki, pokrycie kosztów wymiany jest określane na podstawie bieżących kosztów, a nie pierwotnego kosztu budowy domu.

Pokrycie kosztów naprawy, dla wielu firm ubezpieczeniowych, jest bardzo podobne do pokrycia kosztów wymiany. W przypadku uszkodzenia domu lub innej konstrukcji, koszt naprawy pokrywa koszty przywrócenia domu lub innego budynku do stanu sprzed uszkodzenia. W niektórych przypadkach może to być ta sama kwota, która zostałaby zapłacona w ramach polityki pokrycia kosztów zastępczych. Inne aktywa, takie jak elektronika, skutkowałyby jednak mniejszą wypłatą w ramach naprawy w porównaniu do pokrycia kosztów wymiany. Zamiast płacić za wymianę zasobów, tak jak w przypadku pokrycia kosztów wymiany, polityka kosztów naprawy zapłaciłaby tylko tyle, ile kosztowałaby naprawienie szkody.

Zazwyczaj najdroższy rodzaj polisy, ochrona zastępcza zapewnia największą ochronę właścicielowi określonego zasobu. Takie zasady zapewniają, że właściciel może zastąpić zasób, bez względu na to, ile amortyzowany był pierwotnie. W przypadku kradzieży starego komputera, pożaru lodówki lub uszkodzenia samochodu po wypadku, firma ubezpieczeniowa musi zapłacić ubezpieczonemu kwotę wystarczającą na zakup nowego składnika aktywów o podobnych cechach i korzyściach.