No seguro, o que é cobertura de custo de reposição?

A cobertura de custo de reposição é um tipo de seguro com base em como os valores de reclamação são calculados. É usado para determinar quanto uma companhia de seguros deve pagar no caso de uma perda. Um dos três tipos de cobertura primária, o custo de reposição também é a base para determinar os prêmios pagos por residências, veículos e outros tipos de propriedade. Valor em dinheiro, cobertura de custo de reparo e cobertura de custo de reposição Cada requer fórmulas diferentes para determinar o valor de um ativo e, sob quais termos uma companhia de seguros fornecerá uma compensação por perdas devido a acidente, dano ou roubo.

Todos os ativos seguráveis ​​ganham ou perdem valor durante a vida inteira do ativo. Por exemplo, eletrônicos como televisores e computadores geralmente perdem valor à medida que envelhecem. Como alternativa, ativos como residências ou valor ganham valor ao longo do tempo. Tais mudanças no valor afetam a quantidade de seguro uma pessoa ou empresa que deve cobrir esses ativos em caso de perda ou dano. Valor real em dinheiro, ou simplesmente cobertura de valor em dinheiroA idade é baseada no valor de mercado atual do mesmo ativo. Essa cobertura paga menos devido à depreciação e, portanto, é mais barata para comprar.

Comparativamente, a cobertura de custos de reposição é mais cara porque paga o que custaria para comprar um novo ativo comparável no mercado aberto. Uma televisão antiga normalmente não vale muito depois de um ano. Ao comprar cobertura de custo de reposição para o seguro do proprietário, o proprietário da televisão garante que o pagamento do seguro cobrirá o custo de comprar uma nova televisão de tamanho igual. Da mesma forma, a inflação determina que uma casa custará mais para reconstruir em caso de dano, devido ao aumento dos custos de materiais e mão -de -obra. Como tal, a cobertura de custo de reposição é determinada com base nos custos atuais, em vez do custo original para construir a casa.

Reparar a cobertura de custos, para muitas companhias de seguros, é muito semelhante ao custo de reposiçãocobertura. Quando aplicado a danos domiciliares ou outros danos, os custos de reparo pagam para restaurar a casa ou outro edifício em sua condição pré-danagem. Em alguns casos, esse pode ser o mesmo valor que seria pago sob uma política de cobertura de custo de reposição. Outros ativos, no entanto, como a eletrônica, resultariam em um pagamento menor em reparo versus cobertura de custo de reposição. Em vez de pagar para substituir os ativos, assim como a cobertura de custo de reposição, uma política de custo de reparo pagaria apenas o que custaria para corrigir os danos.

Normalmente, o tipo de política mais caro, a cobertura de substituição oferece a maior proteção ao proprietário de um ativo específico. Tais políticas garantem que o proprietário possa substituir o ativo, não importa quanto o ativo original se depreciou. Se um computador antigo for roubado, uma geladeira danificada em um incêndio ou um carro se tornará uma perda total após um acidente, a companhia de seguros deve pagar ao segurado um valor suficiente para comprar um novo ativo com recursos semelhantes abenefícios do ND.