Co je v pojištění, co je krytí náhradních nákladů?
krytí nákladů na výměnu je typ pojištění na základě toho, jak se vypočítají hodnoty nároků. Používá se k určení, kolik musí pojišťovna platit v případě ztráty. Jeden ze tří typů primárních krytí, náklady na výměnu jsou také základem pro stanovení pojistného placeného za domy, vozidla a další typy majetku. Pokrytí peněžní hodnoty, opravné náklady a krytí nákladů na výměnu vyžadují různé vzorce, aby určily hodnotu aktiva, a za jakých podmínek pojišťovací společnost poskytne náhradu za ztráty v důsledku nehody, poškození nebo krádeže.
Všechna pojistitelná aktiva získávají nebo ztratí hodnotu zaživotní aktiva. Například elektronika, jako jsou televizory a počítače, obvykle ztrácí hodnotu, jak stárnou. Alternativně aktiva, jako jsou domy nebo hodnota půdy, v průběhu času. Takové změny v hodnotě ovlivňují to, kolik pojištění by měla osoba nebo podnikání pokrýt taková aktiva v případě ztráty nebo poškození. Skutečná peněžní hodnota nebo jednoduše krytí peněžní hodnotyvěk, je založen na současné tržní hodnotě přesně stejného aktiva. Toto pokrytí platí méně v důsledku odpisů, a proto je levnější nákup.
Poměrně je pokrytí náhradních nákladů dražší, protože vyplatí to, co by stálo za nákup srovnatelného nového aktiva na otevřeném trhu. Stará televize obvykle nestojí za rok moc. Zakoupením krytí nákladů na náhradu za pojištění majitele domu zajišťuje, že výplata pojištění pokryje náklady na nákup nové televize stejné velikosti. Podobně inflace diktuje, že dům bude stát více na přestavbu v případě poškození kvůli rostoucím nákladům na materiály a práci. Proto je pokrytí nákladů na výměnu stanoveno spíše na základě aktuálních nákladů než na původní náklady na stavbu domu.
Pokrytí nákladů na opravu je pro mnoho pojišťovacích společností velmi podobné nákladům na náhradukrytí. Při aplikaci na domácí nebo jiné poškození struktury se náklady na opravu vyplácejí za obnovení domu nebo jiné budovy do svého předběžného poškození. V některých případech to může být stejná částka, která by byla zaplacena v rámci politiky krytí nákladů. Jiná aktiva, jako je elektronika, by vedla k menšímu výplatě v rámci pokrytí nákladů na výměnu. Spíše než placení za výměnu aktiv, stejně jako při pokrytí nákladů na výměnu, by politika nákladů na opravy zaplatila pouze to, co by stálo za opravu poškození.
Obvykle nejdražší typ politiky, náhradní krytí nabízí majiteli konkrétního aktiva největší ochranu. Takové zásady zajišťují, aby majitel mohl nahradit aktivum, bez ohledu na to, kolik původního aktiva odpisovalo. Pokud by byl starý počítač odcizen, lednička poškozená při požáru nebo auto se stane úplnou ztrátou po nehodě, musí pojišťovna zaplatit pojištěné částku dostatečnou k nákupu nového aktiva s podobnými funkcemi avýhody.