I forsikring, hva er erstatningskostnadsdekning?
Utskiftningskostnadsdekning er en type forsikring basert på hvordan kravverdier beregnes. Det brukes til å bestemme hvor mye et forsikringsselskap må betale i tilfelle tap. En av tre primære dekningstyper, erstatningskostnader er også grunnlaget for å bestemme premiene som er betalt for hjem, kjøretøy og andre typer eiendommer. Kontantverdi, reparasjonskostnadsdekning og utskiftningskostnadsdekning hver krever forskjellige formler for å bestemme verdien av en eiendel, og under hvilke vilkår et forsikringsselskap vil gi kompensasjon for tap på grunn av ulykke, skade eller tyveri.
Alle forsikringbare eiendeler får eller mister verdien i løpet av eiendelens levetid. For eksempel mister elektronikk som TV og datamaskiner vanligvis verdien når de eldes. Alternativt får eiendeler som hjem eller landverdi over tid. Slike verdiendringer påvirker hvor mye forsikring en person eller virksomhet bør ha for å dekke slike eiendeler i tilfelle tap eller skade. Faktisk kontantverdi, eller bare kontantverdidekningAlder, er basert på den nåværende markedsverdien på nøyaktig samme eiendel. Denne dekningen betaler mindre på grunn av avskrivninger og er derfor rimeligere å kjøpe.
Relativt er kostnadsdekning for erstatningskostnader dyrere fordi det betaler ut hva det vil koste å kjøpe en sammenlignbar ny eiendel på det åpne markedet. En gammel TV er vanligvis ikke verdt mye etter et år. Ved å kjøpe erstatningskostnadsdekning for huseierens forsikring, sikrer eieren av TV -en at forsikringen utbetales vil dekke kostnadene for å kjøpe en ny TV av like stor størrelse. På samme måte dikterer inflasjonen at et hus vil koste mer å gjenoppbygge i tilfelle skade, på grunn av økende kostnader for materialer og arbeidskraft. Som sådan bestemmes dekning av erstatningskostnader basert på gjeldende kostnader, snarere enn den opprinnelige kostnaden for å bygge hjemmet.
Reparasjonskostnadsdekning, for mange forsikringsselskaper, ligner veldig på erstatningskostnaderdekning. Når de brukes på hjemmet eller annen strukturskader, betaler reparasjonskostnader for å gjenopprette hjemmet eller annen bygning til dens førskadebetingelse. I noen tilfeller kan dette være det samme beløpet som vil bli betalt under en erstatningskostnadsdekningspolicy. Andre eiendeler, som elektronikk, vil imidlertid føre til mindre utbetaling under reparasjon kontra utskiftingskostnadsdekning. I stedet for å betale for å erstatte eiendelene, som med erstatningskostnadsdekning, vil en reparasjonskostnadspolicy bare betale hva det vil koste å fikse skaden.
Typisk den dyreste typen policyer, gir erstatningsdekning mest beskyttelse til eieren av en bestemt eiendel. Slike retningslinjer sikrer at eieren kan erstatte eiendelen, uansett hvor mye den opprinnelige eiendelen avskrives. Skulle en gammel datamaskin bli stjålet, et kjøleskap skadet i brann, eller en bil blir et totalt tap etter en ulykke, må forsikringsselskapet betale forsikrede et beløp som er tilstrekkelig til å kjøpe en ny eiendel med lignende funksjoner and fordeler.