Hva er dekning av erstatningskostnader innen forsikring?

Erstatningskostnadsdekning er en type forsikring basert på hvordan kravverdiene beregnes. Det brukes til å bestemme hvor mye et forsikringsselskap må betale i tilfelle tap. En av tre primære dekningstyper, erstatningskostnader er også grunnlaget for å bestemme premiene som betales for hjem, kjøretøy og andre typer eiendommer. Kontantverdi, reparasjonskostnadsdekning og dekning av erstatningskostnader krever hver for seg forskjellige formler for å bestemme verdien av en eiendel, og under hvilke vilkår et forsikringsselskap vil gi erstatning for tap på grunn av ulykke, skade eller tyveri.

Alle forsikringsmidler vinner eller mister verdi over eiendelens levetid. For eksempel mister elektronikk som fjernsyn og datamaskiner verdi når de eldes. Alternativt får eiendeler som hjem eller tomt verdi over tid. Slike verdiendringer påvirker hvor mye forsikring en person eller virksomhet skal ha for å dekke slike eiendeler i tilfelle tap eller skade. Faktisk kontantverdi, eller ganske enkelt kontantverdi dekning, er basert på den nåværende markedsverdien av nøyaktig samme eiendel. Denne dekningen betaler mindre på grunn av avskrivninger og er derfor rimeligere å kjøpe.

Til sammenligning er dekning av erstatningskostnader dyrere fordi det betaler ut hva det vil koste å kjøpe en sammenlignbar ny eiendel på det åpne markedet. En gammel TV er vanligvis ikke verdt mye etter et år. Ved å kjøpe erstatningskostnadsdekning for huseierforsikring, sikrer eieren av fjernsynet at forsikringsutbetalingen dekker kostnadene for å kjøpe et nytt fjernsyn av samme størrelse. På samme måte tilsier inflasjonen at et hus vil koste mer å gjenoppbygge i tilfelle skader, på grunn av økende materialkostnader og arbeidskraft. Som sådan bestemmes dekning av erstatningskostnader basert på nåværende kostnader, snarere enn de opprinnelige kostnadene for å bygge hjemmet.

Reparasjonskostnadsdekning, for mange forsikringsselskaper, ligner veldig på dekning av erstatningskostnader. Når det brukes på skade på hjemmet eller andre strukturer, betaler reparasjonskostnadene for å gjenopprette boligen eller den andre bygningen til sin forbeskadigede tilstand. I noen tilfeller kan dette være det samme beløpet som vil bli utbetalt i henhold til en policy for dekning av erstatningskostnader. Andre eiendeler, for eksempel elektronikk, vil føre til en mindre utbetaling under reparasjon kontra dekning av erstatningskostnader. I stedet for å betale for å erstatte eiendelene, som med erstatningskostnadsdekning, vil en reparasjonskostnadspolicy bare betale det det vil koste å fikse skaden.

Erstatningsdekning er vanligvis den dyreste typen politikk, og gir mest beskyttelse til eieren av en bestemt eiendel. Slike retningslinjer sikrer at eieren kan erstatte eiendelen, uansett hvor mye den opprinnelige eiendelen avskrives. Skulle en gammel datamaskin bli stjålet, et kjøleskap skadet i en brann, eller en bil blir totalt tap etter en ulykke, må forsikringsselskapet betale forsikrede et beløp som er tilstrekkelig til å kjøpe en ny eiendel med lignende funksjoner og fordeler.