¿Cuáles son las ventajas de un grupo de seguros?
Se crea un grupo de seguros cuando varias compañías de seguros comparten información sobre tasas de pago históricas y crean fondos de seguros comunales de los cuales los asegurados de alto riesgo reciben pagos. En ausencia de grupos de seguros, las personas que se consideran asegurados de alto riesgo a menudo no pueden obtener protección de seguro. Un grupo de seguros generalmente se centra en proporcionar un tipo de cobertura, como el seguro de salud, pero a veces los grupos de seguros venden una variedad de productos de seguros diferentes.
Las compañías de seguros ganan dinero al fijar el precio de las primas de seguro de tal manera que los pagos de primas realizados por los asegurados cubrirán con creces el costo de los pagos del seguro. Los actuarios estudian datos históricos relacionados con eventos pasados para calcular la probabilidad estadística de futuras reclamaciones. A pesar de la confiabilidad general de las predicciones de pago, ocasionalmente ocurren eventos inusuales y resultan en pagos mayores de lo esperado. Con base en datos históricos, algunos grupos de personas y algunas empresas se consideran de alto riesgo para asegurar porque los datos sugieren que sería demasiado costoso para una compañía de seguros proporcionar cobertura para estos grupos y entidades.
Históricamente, las compañías de seguros podían elegir a quién asegurar y no asegurar, y la cobertura de seguro solo se brindaba a los asegurados de bajo riesgo. En las últimas décadas, muchos gobiernos nacionales han aprobado leyes que requieren que las compañías de seguros aseguren a los llamados asegurados de alto riesgo. Muchos grupos de seguros son patrocinados por el gobierno, y en algunos casos esto beneficia a las compañías de seguros porque el gobierno asume parte del riesgo financiero. Con o sin participación del gobierno, cada empresa dentro de un grupo de seguros asume un pequeño grado de riesgo, lo que significa que las compañías de seguros tienen menos probabilidades de tener problemas financieros cuando se realizan un número significativo de reclamos.
Los asegurados de alto riesgo tienen que pagar primas de seguro superiores al promedio, lo que significa que proporcionar un seguro de alto riesgo puede ser bastante lucrativo para las empresas dentro del grupo de seguros. Una compañía individual podría ganar aún más dinero asegurando a los asegurados de alto riesgo sin estar involucrados en el grupo, pero los riesgos son demasiado grandes para asumir el seguro fuera de un grupo. Cuando las empresas se agrupan, las empresas involucradas tienen más acceso a clientes potenciales porque el grupo puede llegar a todos los clientes que de otro modo son atendidos por empresas de seguros regionales.
Las compañías de seguros, las personas y las empresas se benefician de los grupos de seguros. Las personas con problemas médicos graves a menudo no pueden obtener un seguro de salud, mientras que los propietarios de viviendas en zonas de inundaciones o terremotos a menudo no pueden obtener un seguro de propietarios. Un grupo de seguros proporciona a estas personas cierta seguridad financiera y tranquilidad. Los grupos de seguros también disminuyen la carga financiera de los gobiernos después de catástrofes, como huracanes y tornados, que ocurren en áreas de alto riesgo.