Jakie są zalety puli ubezpieczeń?

Pula ubezpieczeń powstaje, gdy kilka firm ubezpieczeniowych dzieli się informacjami o historycznych stawkach wypłat i tworzy komunalne fundusze ubezpieczeniowe, z których ubezpieczyciele wysokiego ryzyka otrzymują wypłaty. W przypadku braku pul ubezpieczenia osoby postrzegane jako ubezpieczyciele wysokiego ryzyka często nie są w stanie uzyskać ochrony ubezpieczeniowej. Pula ubezpieczeń zasadniczo koncentruje się na zapewnieniu jednego rodzaju ochrony, takiej jak ubezpieczenie zdrowotne, ale czasami pule ubezpieczeniowe sprzedają różne produkty ubezpieczeniowe.

Firmy ubezpieczeniowe zarabiają, wyceniając składki ubezpieczeniowe w taki sposób, że składki opłacane przez ubezpieczycieli będą więcej niż pokrywały koszty wypłat ubezpieczenia. Aktuariusze badają dane historyczne dotyczące przeszłych zdarzeń, aby obliczyć statystyczne prawdopodobieństwo przyszłych roszczeń. Pomimo ogólnej wiarygodności prognoz wypłat, czasami zdarzają się niezwykłe zdarzenia, których rezultatem są większe niż oczekiwano wypłaty. Na podstawie danych historycznych niektóre grupy ludzi i niektóre firmy są postrzegane jako zbyt wysokie ryzyko, aby je ubezpieczyć, ponieważ dane sugerują, że ubezpieczenie tych grup i podmiotów byłoby zbyt kosztowne dla firmy ubezpieczeniowej.

Historycznie firmy ubezpieczeniowe mogły wybrać, kto ma ubezpieczać, a nie ubezpieczać, a ubezpieczenie obejmowało tylko ubezpieczycieli niskiego ryzyka. W ostatnich dziesięcioleciach wiele rządów krajowych uchwaliło przepisy, które wymagają od firm ubezpieczeniowych ubezpieczenia tak zwanych ubezpieczycieli wysokiego ryzyka. Wiele grup ubezpieczeniowych jest sponsorowanych przez rząd, aw niektórych przypadkach przynosi to korzyści towarzystwom ubezpieczeniowym, ponieważ rząd przejmuje część ryzyka finansowego. Z udziałem rządu lub bez niego, każda firma w ramach puli ubezpieczeń przyjmuje niewielki stopień ryzyka, co oznacza, że ​​towarzystwa ubezpieczeniowe mają mniejsze problemy finansowe, gdy dochodzi znacznej liczby roszczeń.

Ubezpieczyciele wysokiego ryzyka muszą płacić wyższe niż średnie składki ubezpieczeniowe, co oznacza, że ​​zapewnienie ubezpieczenia wysokiego ryzyka może być dość intratne dla firm z puli ubezpieczeń. Pojedyncza firma mogłaby zarobić jeszcze więcej pieniędzy, ubezpieczając ubezpieczycieli wysokiego ryzyka bez udziału w puli, ale ryzyko jest zbyt duże, aby wziąć udział w ubezpieczeniu poza pulą. Gdy firmy łączą się w pulę, zaangażowane firmy mają większy dostęp do potencjalnych klientów, ponieważ pula może dotrzeć do wszystkich klientów, którzy w innym przypadku są obsługiwani przez regionalne firmy ubezpieczeniowe.

Firmy ubezpieczeniowe, osoby fizyczne i firmy korzystają z puli ubezpieczeń. Osoby z poważnymi problemami zdrowotnymi często nie są w stanie uzyskać ubezpieczenia zdrowotnego, podczas gdy właściciele domów w strefach powodzi lub trzęsień ziemi często nie są w stanie uzyskać ubezpieczenia domu. Pula ubezpieczeń zapewnia tym ludziom pewne bezpieczeństwo finansowe i spokój. Pule ubezpieczeń zmniejszają również obciążenie finansowe rządów po katastrofach, takich jak huragany i tornada, które występują na obszarach wysokiego ryzyka.