Vilka är fördelarna med en försäkringspool?

En försäkringspool uppstår när flera försäkringsbolag delar information om historiska utbetalningsgrader och skapar gemensamma försäkringsfonder från vilka försäkringsgivare med hög risk får utbetalningar. I avsaknad av försäkringsbassänger kan människor som ses som försäkringsgivare med hög risk ofta inte få försäkringsskydd. En försäkringspool fokuserar generellt på att tillhandahålla en typ av täckning, till exempel sjukförsäkring, men ibland säljer försäkringsbassänger en mängd olika försäkringsprodukter.

Försäkringsbolag tjänar pengar genom att prissätta försäkringspremier på ett sådant sätt att de premiebetalningar som försäkringsgivare gör mer än täcker kostnaden för försäkringsutbetalningar. Aktuarier studerar historiska data relaterade till tidigare händelser för att beräkna den statistiska sannolikheten för framtida påståenden. Trots den allmänna tillförlitligheten i utbetalningsförutsägelser inträffar ibland ovanliga händelser och resulterar i större än förväntade utbetalningar. Baserat på historiska uppgifter betraktas vissa grupper av människor och vissa företag som för hög risk att försäkra, eftersom uppgifter tyder på att det skulle vara för kostsamt för ett försäkringsbolag att täcka dessa grupper och enheter.

Historiskt sett kunde försäkringsbolagen välja vem att försäkra och inte försäkra, och försäkringsskyddet tillhandahölls endast till försäkringsgivare med låg risk. Under de senaste decennierna har många nationella regeringar antagit lagstiftning som kräver att försäkringsbolag försäkrar så kallade högriskförsäkringar. Många försäkringsbassänger sponsras av staten, och i vissa fall gynnar detta försäkringsbolagen eftersom regeringen tar en del av den ekonomiska risken. Med eller utan statligt engagemang tar varje företag i en försäkringspool en liten grad av risk, vilket innebär att försäkringsbolagen är mindre benägna att ha ekonomiska problem när ett betydande antal fordringar görs.

Försäkringsgivare med hög risk måste betala högre än genomsnittliga försäkringspremier, vilket innebär att tillhandahållande av hög riskförsäkring kan vara ganska lukrativt för företagen i försäkringspoolen. Ett enskilt företag skulle kunna tjäna ännu mer pengar genom att försäkra försäkringsgivarna med hög risk utan att vara involverade i poolen, men riskerna är för stora för att ta försäkring utanför en pool. När företag samlas ihop, har de berörda företagen mer tillgång till potentiella kunder eftersom poolen kan nå alla kunder som på annat sätt betjänas av regionalt baserade försäkringsföretag.

Försäkringsbolag, individer och företag har alla fördelar av försäkringsbassänger. Personer med allvarliga medicinska problem kan ofta inte få sjukförsäkring, medan husägare i översvämnings- eller jordbävningszoner ofta inte kan få husägarförsäkring. En försäkringspool ger dessa människor viss ekonomisk säkerhet och sinnesfrid. Försäkringsbassänger minskar också den ekonomiska bördan för regeringar efter katastrofer, som orkaner och tornadoer, som uppstår i områden med hög risk.