Was sind die Vorteile eines Versicherungspools?

Ein Versicherungspool entsteht, wenn mehrere Versicherungsunternehmen Informationen über historische Auszahlungsquoten austauschen und kommunale Versicherungsfonds einrichten, aus denen Versicherte mit hohem Risiko Auszahlungen erhalten. In Ermangelung von Versicherungspools können Personen, die als Versicherte mit hohem Risiko gelten, häufig keinen Versicherungsschutz erhalten. Ein Versicherungspool konzentriert sich in der Regel auf die Bereitstellung einer Versicherungsart, z. B. einer Krankenversicherung. In einigen Fällen verkaufen Versicherungspools jedoch eine Vielzahl verschiedener Versicherungsprodukte.

Versicherungsunternehmen verdienen Geld, indem sie Versicherungsprämien so bewerten, dass die von den Versicherten geleisteten Prämienzahlungen die Kosten für Versicherungszahlungen mehr als decken. Versicherungsmathematiker untersuchen historische Daten in Bezug auf vergangene Ereignisse, um die statistische Wahrscheinlichkeit künftiger Ansprüche zu berechnen. Trotz der allgemeinen Zuverlässigkeit der Auszahlungsvorhersagen treten gelegentlich ungewöhnliche Ereignisse auf, die zu höheren als erwarteten Auszahlungen führen. Basierend auf historischen Daten werden einige Personengruppen und einige Unternehmen als zu risikoreich eingestuft, da die Daten darauf hindeuten, dass es für ein Versicherungsunternehmen zu kostspielig wäre, diese Gruppen und Unternehmen zu versichern.

In der Vergangenheit konnten Versicherungsunternehmen wählen, wen sie versichern und nicht, und Versicherungsschutz wurde nur für Versicherte mit geringem Risiko gewährt. In den letzten Jahrzehnten haben viele nationale Regierungen Gesetze erlassen, nach denen Versicherungsunternehmen sogenannte Hochrisikoversicherer versichern müssen. Viele Versicherungspools werden von der Regierung gesponsert, und dies kommt in einigen Fällen den Versicherungsunternehmen zugute, da die Regierung einen Teil des finanziellen Risikos übernimmt. Mit oder ohne staatliche Beteiligung übernimmt jedes Unternehmen in einem Versicherungspool ein geringes Risiko, was bedeutet, dass die Versicherungsunternehmen weniger wahrscheinlich finanzielle Probleme haben, wenn eine erhebliche Anzahl von Ansprüchen geltend gemacht wird.

Hochrisikoversicherte müssen überdurchschnittlich hohe Versicherungsprämien zahlen, was bedeutet, dass die Bereitstellung von Hochrisikoversicherungen für die Unternehmen im Versicherungspool sehr lukrativ sein kann. Ein einzelnes Unternehmen könnte noch mehr Geld verdienen, indem es die Risikoversicherer versichert, ohne am Pool beteiligt zu sein, aber die Risiken sind zu groß, um die Versicherung außerhalb eines Pools zu übernehmen. Wenn sich Unternehmen zusammenschließen, haben die beteiligten Unternehmen einen besseren Zugang zu potenziellen Kunden, da der Pool alle Kunden erreichen kann, die ansonsten von regionalen Versicherungsunternehmen betreut werden.

Versicherungsunternehmen, Privatpersonen und Unternehmen profitieren von Versicherungspools. Menschen mit schwerwiegenden medizinischen Problemen können häufig keine Krankenversicherung abschließen, während Hausbesitzer in Hochwasser- oder Erdbebengebieten häufig keine Hausbesitzer-Versicherung abschließen können. Ein Versicherungspool bietet diesen Personen finanzielle Sicherheit und Seelenfrieden. Versicherungspools verringern auch die finanzielle Belastung der Regierungen nach Katastrophen wie Wirbelstürmen und Tornados, die in Risikogebieten auftreten.