Hva er fordelene med et forsikringsbasseng?

Et forsikringsbasseng oppstår når flere forsikringsselskaper deler informasjon om historiske utbetalingssatser og oppretter felles forsikringsmidler hvor høyrisikoforsikrede mottar utbetalinger. I mangel av forsikringsbassenger, er mennesker som blir sett på som høyrisikoforsikrede ofte ikke i stand til å oppnå forsikringsbeskyttelse. Et forsikringsbasseng fokuserer generelt på å gi en type dekning, for eksempel helseforsikring, men noen ganger selger forsikringsbassenger en rekke forskjellige forsikringsprodukter.

Forsikringsselskaper tjener penger ved å prissette forsikringspremier på en slik måte at premieutbetalingene fra forsikrede vil mer enn dekke kostnadene for forsikringsutbetalinger. Aktuarer studerer historiske data relatert til tidligere hendelser for å beregne den statistiske sannsynligheten for fremtidige krav. Til tross for den generelle påliteligheten til utbetalingsspådommer, inntreffer noen ganger uvanlige hendelser og resulterer i større utbetalinger enn forventet. Basert på historiske data blir noen grupper mennesker og noen bedrifter sett på som for høy risiko for å forsikre fordi data antyder at det vil være for kostbart for et forsikringsselskap å gi dekning for disse gruppene og enhetene.

Historisk sett kunne forsikringsselskaper velge hvem de skal forsikre og ikke forsikre, og forsikringsdekning ble bare gitt til forsikrede med lav risiko. I løpet av de siste tiårene har mange nasjonale myndigheter vedtatt lovverk som krever at forsikringsselskaper skal forsikre såkalte høyrisikoforsikrede. Mange forsikringsbassenger er sponset av myndighetene, og i noen tilfeller kommer dette forsikringsselskapene til gode fordi regjeringen påtar seg noe av den økonomiske risikoen. Med eller uten statlig involvering, påtar hvert firma i et forsikringsbasseng en liten grad av risiko, noe som betyr at forsikringsselskapene har mindre sannsynlighet for å ha økonomiske problemer når betydelig antall krav fremsettes.

Forsikringsselskapene med høy risiko må betale høyere enn gjennomsnittlig forsikringspremie, noe som betyr at å tilby høyrisikoforsikring kan være ganske lukrativt for firmaene inne i forsikringsbassenget. Et enkelt selskap kan tjene enda mer penger ved å forsikre forsikringsselskapene med høy risiko uten å være involvert i bassenget, men risikoen er for stor til å påta seg forsikring utenfor et basseng. Når selskaper samles, har de involverte selskapene større tilgang til potensielle kunder fordi bassenget kan nå alle kundene som ellers betjenes av regionalt baserte forsikringsselskaper.

Forsikringsselskaper, enkeltpersoner og næringsliv har alle fordeler av forsikringsbassenger. Personer med alvorlige medisinske problemer er ofte ikke i stand til å skaffe seg helseforsikring, mens huseiere i flom- eller jordskjelvsoner ofte ikke er i stand til å skaffe seg huseiereforsikring. Et forsikringsbasseng gir disse menneskene litt økonomisk trygghet og trygghet. Forsikringsbassenger reduserer også den økonomiske belastningen for regjeringer etter katastrofer, som orkaner og tornadoer, som oppstår i områder med høy risiko.