Vad är skydd för inteckning?
Inteckningskydd är en ny typ av försäkring som har vunnit popularitet i Storbritannien. I USA tenderar en sådan försäkring att kallas hypoteksförsäkring. De som köper ett hem med mindre än 20% lägre kan behöva köpa en sådan försäkring för att få nödvändig finansiering.
Amerikanska inteckningskydd tenderar att ge en utbetalning om man dör eller blir permanent inaktiverad. Det kan skydda en medköpare, till exempel en make eller hushållspartner, från att ta på sig full inteckning. Det tenderar att vara en av de dyraste formerna av försäkringar för att skydda betalningen av sin inteckning vid dödsfall eller funktionshinder.
De flesta ansedda försäkringsmäklare rekommenderar att i stället för att köpa inteckningskydd, köper man i stället högre livförsäkring och funktionsförsäkring. Dessa belopp kostar i allmänhet ungefär hälften av liknande belopp för skydd mot inteckningskydd. Men de som är äldre än 45, de som har dålig hälsa och rökare kan komma att betala mer för livs- och funktionsförsäkring. I dessa fall kan hypoteksförsäkring vara ett bättre val.
De flesta planer för skydd av inteckningstjänster i USA erbjuder inte täckning eller betalning av inteckning om försäkringstagaren skulle bli arbetslös. Eftersom arbetslöshetsförmåner är betydligt lägre än tjänade lön kanske de inte tillhandahåller tillräckligt för att betala inteckning, och kan leda till att en förlorar sitt hem.
I Storbritannien är skydd om man blir arbetslös det främsta skälet till att människor köper skydd för inteckning. Kostnaderna är ungefär 0,24% av inteckningsbeloppet per månad. Vanligtvis kräver skydd för inteckningstjänster att en arbetslös mottagare registrerar sig vid ett arbetslöshetsbyrå och bevisar att de är flitigt söker arbete. I de flesta fall finns det en bestämd period då skyddet för inteckning betalar fortsätter att betala inteckningen. Villkoren är i allmänhet antingen 12 eller 24 månader. Ytterligare månader kan köpas men höjer priset avsevärt.
Förutom betalning om man blir arbetslös, kommer UK-betalningsskyddet att erbjuda alternativ såsom utbetalning av inteckning om man dör eller blir helt funktionshindrad. Detta kan vara till stor hjälp för en överlevande partner eller för de som kan ärva fastigheten, eftersom de kommer att äga hela fastigheten, inte bara den del som tidigare ägdes av den avlidne ägaren.
Låneskydd erbjuds ofta med fasta villkor. En betalning till försäkringsgivaren kommer aldrig att öka. Men om hemvärdet förändras och ägaren beslutar att refinansiera, vilket på grund av ett större belopp, kan han eller hon inte få full täckning eller återbetalning utan att ändra hans eller hennes policy för skydd av inteckning.