¿Cuáles son las consecuencias del incumplimiento de una hipoteca?
Algunas de las consecuencias del incumplimiento de una hipoteca de la vivienda incluyen tarifas tardías, lesiones crediticias y el riesgo de ejecución hipotecaria. Las llamadas telefónicas y cartas frecuentes también se envían al propietario en un intento de cobrar la deuda debida anterior, lo que puede crear estrés adicional a un propietario. El incumplimiento de la hipoteca a menudo lleva a algunos propietarios a renegociar los términos de un préstamo hipotecario y, si bien esta es a menudo la mejor manera de evitar que una propiedad se venda en una venta de ejecución hipotecaria, a menudo también resulta en que el propietario tenga que presentar una suma global, así como experimentar un aumento en los pagos mensuales de la hipoteca, lo que puede crear una tensión financiera.
La mayoría de los prestamistas permiten un corto período de gracia después de que se vence un pago de hipoteca programado. Sin embargo, cuando se excede este período, las tarifas tardías adicionales se agregan comúnmente a la deuda, y las llamadas telefónicas de cobro y la correspondencia comienzan. Si no se paga un pago de la hipoteca dentro de los 30 días, los prestamistas comúnmente informarán este estado a las oficinas de crédito, que es una lesións a la calificación crediticia general del propietario. Si un incumplimiento de una hipoteca continúa, los prestamistas también pueden iniciar procedimientos de ejecución hipotecaria y un propietario puede ser eliminado por la fuerza de la casa.
Un incumplimiento de la hipoteca siempre pone una propiedad en riesgo de ejecución hipotecaria. Si bien muchos propietarios pueden pagar eventualmente pagos debido a los pagos para evitar que ocurra una venta de ejecución hipotecaria, muchos no lo son. Algunas de las razones más comunes para el incumplimiento hipotecario incluyen una reducción o una pérdida completa de salarios, un divorcio reciente o cualquier número de otras dificultades familiares. Es probable que todas estas situaciones causen estrés en la vida de un propietario de una vivienda y un incumplimiento de la hipoteca se agrava aún más que se enfatiza a medida que la probabilidad de perder la casa aumenta drásticamente.
En algunos casos de incumplimiento y ejecución hipotecaria, un prestamista puede estar inclinado a demandar a un propietario en un intento de obtener todos los fondos que se perdieron. Si se otorga al prestamistaLo que se conoce como un fallo de deficiencia, un propietario puede verse obligado a pagar a un prestamista por pérdidas financieras, que incluyen el monto de la hipoteca vencida, las tarifas de ejecución hipotecaria y la diferencia entre lo que se debe en una propiedad y el valor de venta actual de la propiedad. En algunas jurisdicciones, los prestamistas se les permite varios años después de que una casa haya ido a la venta de ejecución hipotecaria para demandar al ex propietario por estas cantidades. Cuando esto ocurre, muchos propietarios se quedan en bancarrota como resultado.