Jakie są konsekwencje niewywiązania się z kredytu hipotecznego?
Niektóre konsekwencje niewywiązania się z kredytu hipotecznego w domu obejmują spóźnione opłaty, uszkodzenie kredytu i ryzyko zamknięcia domu. Częste rozmowy telefoniczne i listy są również wysyłane do właściciela nieruchomości w celu odzyskania zaległego zadłużenia, co może powodować dodatkowe obciążenie dla właściciela domu. Niewypłacalność kredytu hipotecznego często prowadzi niektórych właścicieli nieruchomości do renegocjacji warunków kredytu mieszkaniowego i chociaż jest to często najlepszy sposób, aby powstrzymać sprzedaż nieruchomości przed sprzedażą wykluczającą, często powoduje to również konieczność złożenia ryczałtu przez właściciela domu, a także wzrost miesięcznych rat kredytu hipotecznego, co może powodować obciążenia finansowe.
Większość pożyczkodawców pozwala na krótki okres karencji po terminie planowej spłaty kredytu hipotecznego. Jednak po przekroczeniu tego terminu do długu zwykle doliczane są dodatkowe opłaty za opóźnienie i rozpoczyna się odbieranie połączeń telefonicznych i korespondencji. Jeśli spłata kredytu hipotecznego nie zostanie spłacona w ciągu 30 dni, pożyczkodawcy zwykle zgłaszają ten status biurom kredytowym, co szkodzi ogólnej ocenie zdolności kredytowej właściciela domu. Jeśli spłata kredytu hipotecznego trwa nadal, pożyczkodawcy mogą również wszcząć postępowanie w sprawie egzekucji z nieruchomości, a właściciel domu może zostać przymusowo usunięty z domu.
Niewypłacalność hipoteki zawsze naraża nieruchomość na ryzyko wykluczenia. Podczas gdy wielu właścicieli domów jest w stanie ostatecznie spłacić zaległe płatności, aby zapobiec sprzedaży wykluczenia, wiele z nich nie. Niektóre z najczęstszych przyczyn niewywiązania się z kredytu hipotecznego obejmują obniżenie lub całkowitą utratę zarobków, niedawny rozwód lub dowolną liczbę innych trudności rodzinnych. Wszystkie te sytuacje mogą powodować stres w życiu właściciela domu, a niewypłacalność kredytu hipotecznego dodatkowo pogarsza sytuację, gdy prawdopodobieństwo utraty domu znacznie wzrasta.
W niektórych przypadkach niewywiązania się z kredytu hipotecznego i przejęcia nieruchomości, pożyczkodawca może skłonić się do pozwania właściciela domu w celu uzyskania wszystkich utraconych pieniędzy. Jeżeli pożyczkodawcy zostanie przyznane orzeczenie w sprawie niedoboru, właściciel domu może zostać zmuszony do zapłaty pożyczkodawcy za straty finansowe, które obejmują zaległą kwotę kredytu hipotecznego, opłaty za przejęcie nieruchomości oraz różnicę między tym, co jest należne od nieruchomości, a bieżącą nieruchomością wartość sprzedaży. W niektórych jurysdykcjach pożyczkodawcom zezwala się na kilka lat po tym, jak dom przeszedł na sprzedaż w celu wykluczenia, aby pozwać byłego właściciela domu o te kwoty. Kiedy tak się dzieje, wielu właścicieli domów zostaje w wyniku bankructwa.