Quelles sont les conséquences d'un défaut hypothécaire?
Parmi les conséquences d'un défaut de paiement d'une hypothèque immobilière, citons les frais de retard, les dommages liés au crédit et le risque de saisie immobilière. Des appels téléphoniques et des lettres fréquents sont également envoyés au propriétaire pour tenter de recouvrer les dettes en souffrance, ce qui peut créer un stress supplémentaire pour le propriétaire. Le défaut hypothécaire amène souvent certains propriétaires à renégocier les conditions d'un prêt immobilier et, bien qu'il s'agisse souvent du meilleur moyen d'empêcher la vente d'un bien immobilier lors d'une vente à la forclusion, le propriétaire est souvent tenu de soumettre une somme forfaitaire, De plus, vous constaterez une augmentation des paiements hypothécaires mensuels, ce qui peut créer des difficultés financières.
La plupart des prêteurs accordent un court délai de grâce après l'échéance d'un paiement hypothécaire prévu. Toutefois, lorsque cette période est dépassée, des frais de retard supplémentaires sont généralement ajoutés à la dette, et les appels téléphoniques de recouvrement et la correspondance commencent. Si un versement hypothécaire n'est pas payé dans les 30 jours, les prêteurs signalent généralement ce statut aux agences d'évaluation du crédit, ce qui nuit à la cote de crédit globale du propriétaire. Si le défaut de paiement persiste, les prêteurs peuvent également engager une procédure de forclusion et le propriétaire peut être expulsé de force de la maison.
Un défaut hypothécaire met toujours une propriété en danger de forclusion. Bien que de nombreux propriétaires puissent éventuellement payer des paiements en souffrance pour empêcher la vente d’une forclusion, beaucoup ne le font pas. Parmi les raisons les plus courantes de défaut de paiement d’une hypothèque, on peut citer une réduction ou une perte totale de salaire, un divorce récent ou de nombreuses autres difficultés de la famille. Toutes ces situations sont susceptibles de causer du stress dans la vie du propriétaire et un défaut de paiement de l'hypothèque aggrave encore ce stress, car la probabilité de perdre sa maison augmente considérablement.
Dans certains cas de défaut de paiement et de forclusion, un prêteur peut être enclin à poursuivre un propriétaire en justice pour tenter de récupérer toutes les sommes d'argent perdues. Si le prêteur se voit attribuer ce que l’on appelle un jugement de déficit, le propriétaire peut être contraint de payer un prêteur pour pertes financières, qui comprennent le montant de l’hypothèque en souffrance, les frais de forclusion et la différence entre ce qui est dû sur un bien et le bien actuel du bien. valeur de vente. Dans certaines juridictions, les prêteurs sont autorisés plusieurs années après la vente d'une saisie immobilière pour poursuivre en justice l'ancien propriétaire pour ces montants. Lorsque cela se produit, de nombreux propriétaires sont alors en faillite.