Quais são as conseqüências de um padrão de hipoteca?

Algumas das conseqüências de um padrão de hipoteca residencial incluem taxas atrasadas, danos ao crédito e o risco de execução de hipoteca residencial. Chamadas telefônicas e cartas frequentes também são enviadas ao proprietário da propriedade, na tentativa de cobrar as dívidas vencidas, o que pode criar um estresse adicional para o proprietário. A inadimplência da hipoteca geralmente leva alguns proprietários a renegociar os termos de um empréstimo à habitação e, embora essa seja a melhor maneira de impedir que uma propriedade seja vendida em uma venda de execução hipotecária, também resulta frequentemente no proprietário da casa a enviar um montante fixo, e também experimenta um aumento nos pagamentos mensais de hipotecas, o que pode criar uma tensão financeira.

A maioria dos credores permite um curto período de carência após o pagamento de uma hipoteca programada. Quando esse período é excedido, no entanto, taxas adicionais em atraso são comumente adicionadas à dívida, e as ligações telefônicas e a cobrança começam. Se um pagamento de hipoteca não for pago dentro de 30 dias, os credores normalmente reportarão esse status às agências de crédito, o que é prejudicial à classificação geral de crédito do proprietário. Se um padrão de hipoteca persistir, os credores também podem iniciar um processo de execução duma hipoteca e um proprietário pode ser removido à força da casa.

Um padrão de hipoteca sempre coloca uma propriedade em risco de execução duma hipoteca. Embora muitos proprietários possam pagar pagamentos vencidos para impedir que uma venda de encerramento ocorra, muitos não o são. Alguns dos motivos mais comuns para inadimplência nas hipotecas incluem redução ou perda total dos salários, divórcio recente ou qualquer número de outras dificuldades familiares. É provável que todas essas situações causem estresse na vida de um proprietário e um padrão de hipoteca aumenta ainda mais o estresse, pois a probabilidade de perder a casa é drasticamente aumentada.

Em alguns casos de inadimplência e execução hipotecária, um credor pode estar inclinado a processar um proprietário na tentativa de obter todo o dinheiro perdido. Se o credor receber o que é conhecido como sentença de deficiência, o proprietário poderá ser forçado a pagar um credor por perdas financeiras, que incluem o valor da hipoteca vencida, taxas de execução hipotecária e a diferença entre o que é devido em uma propriedade e o valor atual da propriedade. valor de venda. Em algumas jurisdições, os credores são permitidos vários anos após a venda de uma hipoteca para processar o ex-proprietário por esses valores. Quando isso ocorre, muitos proprietários ficam à falência como resultado.