Quali sono le conseguenze di un default del mutuo?
Alcune delle conseguenze di un inadempimento di un mutuo per la casa includono commissioni tardive, infortuni sul credito e il rischio di pignoramento. Chiamate e lettere frequenti vengono anche inviate a un proprietario nel tentativo di riscuotere il debito scaduto, il che può creare ulteriore stress al proprietario di una casa. Il default del mutuo spesso porta alcuni proprietari di proprietà a rinegoziare i termini di un mutuo per la casa e, sebbene questo sia spesso il modo migliore per impedire che una proprietà venga venduta in una vendita di pignoramento, spesso comporta anche il proprietario della casa che deve presentare una somma forfettaria, oltre a sperimentare un aumento dei pagamenti ipotecari mensili, che può creare una tensione finanziaria.
La maggior parte dei finanziatori concede un breve periodo di grazia dopo il pagamento di un mutuo programmato. Al superamento di questo periodo, tuttavia, vengono comunemente aggiunte al debito commissioni addizionali in ritardo e iniziano le telefonate di riscossione e la corrispondenza. Se un pagamento ipotecario non viene pagato entro 30 giorni, i finanziatori segnalano comunemente questo stato alle agenzie di credito, il che è dannoso per il merito di credito complessivo del proprietario della casa. Se il default di un mutuo continua, i finanziatori possono anche avviare procedure di preclusione e un proprietario di abitazione può essere rimosso con la forza dalla casa.
Un default del mutuo pone sempre una proprietà a rischio di preclusione. Mentre molti proprietari di case sono in grado di pagare i pagamenti scaduti per evitare che si verifichi una vendita di pignoramento, molti non lo sono. Alcuni dei motivi più comuni di insolvenza dei mutui includono una riduzione o una completa perdita dei salari, un recente divorzio o un numero qualsiasi di altre difficoltà familiari. Tutte queste situazioni sono suscettibili di causare stress nella vita di un proprietario di abitazione e un insolvenza ipotecaria aggrava ulteriormente tale stress poiché la probabilità di perdere la propria casa aumenta drasticamente.
In alcuni casi di insolvenza e preclusione del mutuo, un prestatore può essere propenso a citare in giudizio un proprietario di abitazione nel tentativo di ottenere tutti i soldi persi. Se al prestatore viene assegnato quello che è noto come un giudizio di carenza, un proprietario di casa può essere costretto a pagare un prestatore per perdite finanziarie, che includono l'importo del mutuo scaduto, le spese di preclusione e la differenza tra ciò che è dovuto su una proprietà e la corrente della proprietà valore di vendita. In alcune giurisdizioni, i finanziatori sono autorizzati diversi anni dopo che una casa è andata alla vendita di pignoramento per citare in giudizio l'ex proprietario di casa per questi importi. In questo caso, molti proprietari di case vengono lasciati in bancarotta di conseguenza.