¿Cuáles son los diferentes deberes y responsabilidades del asesor financiero?
Un asesor financiero es un puesto en finanzas que también tiene varios otros títulos profesionales asociados. Los asesores financieros sirven en muchas capacidades, incluyendo consultor financiero, corredor de bolsa, corredor de cuentas y representante de cuentas. Los deberes y responsabilidades de los asesores financieros se reducen a evaluar la situación financiera y los objetivos de una persona o empresa y luego ayudar a estas personas o empresas a elaborar un plan de inversión para alcanzar estos objetivos.
Los deberes y responsabilidades financieras comienzan por conocer todo lo que necesitan saber sobre su cliente. Por lo general, el asesor financiero pasa por un extenso cuestionario. El cuestionario cubre todos los aspectos de la vida financiera y los objetivos de la persona o empresa.
Por ejemplo, si un asesor financiero se reúne con una pareja casada, el cuestionario preguntará cuánto dinero tienen para invertir y dónde está el dinero ahora. Cubrirá cada uno de sus ingresos, cuántos hijos tienen y qué tipo de fondos universitarios han establecido para los niños. El cuestionario también cubre cualquier activo, como una casa o un barco que posean, y sus pasivos, como una deuda hipotecaria y de tarjeta de crédito. En este caso, las obligaciones y responsabilidades del asesor financiero le permiten al asesor reunir el conocimiento y la información que necesita para guiar al cliente en la dirección correcta.
Después de recopilar toda esta información de los clientes, el asesor habla con el cliente sobre sus diferentes objetivos financieros. Puede ser que la pareja quiera jubilarse a los 50 y generar suficientes ingresos de sus inversiones para vivir desde el momento en que tengan 50 años hasta que fallezcan. Los clientes pueden necesitar crear un fideicomiso para cada uno de sus hijos. Los asesores financieros pueden ayudar a un cliente a planear salir de la deuda y ahorrar dinero para la educación universitaria y la jubilación, simultáneamente.
Las obligaciones y responsabilidades del asesor financiero son evaluar el riesgo de los inversores, de modo que el asesor pueda elaborar un plan a corto y largo plazo que ayudará a los clientes a alcanzar las metas que se han fijado.
Luego, el asesor financiero continúa trabajando con el cliente para elegir y armar una cartera diversificada de inversiones que alcanzarán cada una de las metas que han establecido. El asesor financiero puede hacer sugerencias sobre cómo el cliente debe invertir su dinero o usar su dinero para pagar su deuda. El asesor financiero también trabaja con el cliente a lo largo del tiempo para evaluar cualquier cambio que deba realizarse en el plan debido a cambios en la vida como la muerte, el matrimonio, el nacimiento de un hijo, las ganancias de la lotería y más.