Quais são os diferentes deveres e responsabilidades do consultor financeiro?
Um consultor financeiro é uma posição em finanças que também possui vários outros títulos profissionais associados. Os consultores financeiros atuam em várias funções, incluindo consultor financeiro, corretor, corretor de contas e representante de contas. Os deveres e responsabilidades do consultor financeiro se resumem a avaliar a situação financeira e os objetivos de um indivíduo ou empresa e, em seguida, ajudar esses indivíduos ou empresas a elaborar um plano de investimento para alcançar esses objetivos.
Os deveres e responsabilidades financeiras começam com o conhecimento de tudo o que eles precisam saber sobre seu cliente. Normalmente, o consultor financeiro passa por um extenso questionário. O questionário cobre todos os aspectos da vida financeira e dos objetivos do indivíduo ou da empresa.
Por exemplo, se um consultor financeiro estiver se reunindo com um casal, o questionário perguntará quanto dinheiro eles têm para investir e onde está o dinheiro agora. Ele cobrirá cada uma de suas rendas, quantos filhos eles têm e que tipo de fundos da faculdade criaram para eles. O questionário também cobre quaisquer ativos, como uma casa ou barco que eles possuem, e seus passivos, como uma dívida de hipoteca e cartão de crédito. Nesse caso, os deveres e responsabilidades do consultor financeiro permitem que o consultor colete o conhecimento e as informações necessárias para orientar o cliente na direção certa.
Depois de coletar todas essas informações dos clientes, o consultor conversa com o cliente sobre seus diferentes objetivos financeiros. Pode ser que o casal queira se aposentar aos 50 anos e gerar renda suficiente com seus investimentos para viver desde os 50 anos até a morte. Os clientes podem precisar criar uma confiança para cada um de seus filhos. Os consultores financeiros podem ajudar um cliente a planejar se livrar de dívidas e economizar dinheiro para educação superior e aposentadoria, simultaneamente.
Os deveres e responsabilidades do consultor financeiro são, então, avaliar o risco dos investidores, para que o consultor possa propor um plano de curto e longo prazo que ajude os clientes a atingirem as metas que estabeleceram.
O consultor financeiro continua a trabalhar com o cliente para escolher e montar um portfólio diversificado de investimentos que atingirá cada uma das metas que eles estabeleceram. O consultor financeiro pode fazer sugestões sobre como o cliente deve investir seu dinheiro ou usá-lo para quitar sua dívida. O consultor financeiro também trabalha com o cliente ao longo do tempo para avaliar quaisquer alterações que precisam ser feitas no plano devido a mudanças na vida, como morte, casamento, nascimento de um filho, ganhos na loteria e muito mais.