Quels sont les différents devoirs et responsabilités du conseiller financier?
Un conseiller financier est un poste en finance auquel sont associés également plusieurs autres titres professionnels. Les conseillers financiers exercent de nombreuses fonctions, notamment celles de consultant financier, de courtier en valeurs mobilières, de courtier en compte et de représentant. Les tâches et les responsabilités du conseiller financier consistent toutes à évaluer la situation financière et les objectifs d’une personne ou d’une entreprise, puis à les aider à élaborer un plan d’investissement permettant d’atteindre ces objectifs.
Les tâches et responsabilités financières commencent par la connaissance de tout ce dont ils ont besoin sur leur client. En règle générale, le conseiller financier passe par un questionnaire détaillé. Le questionnaire couvre tous les aspects de la vie financière et des objectifs de l’individu ou de l’entreprise.
Par exemple, si un conseiller financier rencontre un couple marié, le questionnaire demandera combien d’argent il doit investir et où il se trouve actuellement. Il couvrira chacun de leurs revenus, le nombre d’enfants qu’ils ont et le type de fonds collégial qu’ils ont mis en place pour les enfants. Le questionnaire couvre également tous les actifs, tels qu'une maison ou un bateau qu'ils possèdent, ainsi que leurs passifs, tels qu'une hypothèque ou une dette de carte de crédit. Dans ce cas, les tâches et les responsabilités du conseiller financier lui permettent de rassembler les connaissances et les informations dont il a besoin pour guider le client dans la bonne direction.
Après avoir collecté toutes ces informations auprès des clients, le conseiller discute avec eux de leurs différents objectifs financiers. Il se peut que le couple veuille prendre sa retraite à 50 ans et générer suffisamment de revenus grâce à ses investissements pour vivre à partir de 50 ans jusqu'à son décès. Les clients peuvent avoir besoin de créer une confiance pour chacun de leurs enfants. Les conseillers financiers peuvent aider un client à se désendetter et à économiser de l'argent pour ses études collégiales et sa retraite, simultanément.
Les tâches et les responsabilités du conseiller financier consistent ensuite à évaluer le risque des investisseurs. Le conseiller peut ainsi élaborer un plan à court et à long terme qui aidera les clients à atteindre les objectifs qu’ils se sont fixés.
Le conseiller financier continue ensuite de travailler avec le client pour choisir et constituer un portefeuille diversifié de placements qui atteindra chacun des objectifs qu’il s’est fixés. Le conseiller financier peut faire des suggestions sur la manière dont le client devrait investir son argent ou utiliser son argent pour rembourser sa dette. Le conseiller financier travaille également avec le client au fil du temps pour évaluer les modifications à apporter au régime en raison de changements dans la vie tels que le décès, le mariage, la naissance d'un enfant, les gains de loterie, etc.