¿Cuáles son los pros y los contras de una suma global de pensión?
Tomar una pensión en una suma global ofrece los beneficios de la flexibilidad y el control completo, pero también conlleva los riesgos de agotarse demasiado pronto. Elegir una suma global sobre un pago de anualidad significa que un jubilado obtiene todo su dinero por adelantado. Sin embargo, dependiendo de cómo esté estructurado el plan, también puede significar que finalmente se transfiere menos dinero. Por lo general, también hay más riesgo de malas decisiones de inversión personal con una suma global. Los pagos de suma global de pensiones siempre tienen pros y contras, y tomar la decisión correcta generalmente implica un pesado cuidadoso de cada uno.
Un pago de pensión tradicional es un monto mensual fijo que se paga a un jubilado hasta que él o ella muera. Al morir, los pagos generalmente cesan. Sin embargo, en una situación de suma global de pensión, se paga una mayor cantidad de dinero al jubilado por adelantado, y el jubilado tiene ese dinero como lo desee.
La mayor parte del tiempo, las personas que eligen los pagos de suma global de pensiones reinvierte inmediatamente los ingresos, UsUally colocándolos en una cuenta de jubilación personalizada personal. Cualquier dinero que simplemente se distribuya al jubilado está totalmente imponible en la mayoría de las jurisdicciones, lo que puede ser un inconveniente importante. Reinvertir las sumas globales de pensiones puede evitar consecuencias fiscales negativas en la mayoría de las jurisdicciones.
Para muchas personas, la capacidad de controlar personalmente la suma global y sus distribuciones es uno de los mayores beneficios para la opción de suma global de pensión. Las opciones de inversión sólidas a menudo pueden producir mayores rendimientos que los pagos mensuales fijos. Los pagos fijos a menudo no se ajustan por inflación o el costo de vida aumenta con el tiempo.
En caso de crisis inesperadas o necesidades financieras, el dinero se puede aprovechar de la suma global, que es otra ventaja. Los pagos fijos generalmente no permiten retiros o avances anticipados. Además, el dinero que se distribuye en una suma global es el jubilado para mantener, incluso si éles inmediatamente después. Con pagos de anualidad, una vez que el jubilado muere, los pagos simplemente se detienen.
Por supuesto, siempre existe el riesgo con una suma global de pensión de que un jubilado vivirá mucho más tiempo de lo previsto. En la mayoría de los casos, las sumas globales y los pagos de anualidades se calculan en función de la esperanza de vida promedio de un jubilado. Si un jubilado de planta de anualidad vive más de lo esperado, aún continuará recolectando pagos, según lo estipulado por el plan. Sin embargo, una vez que se ha distribuido una suma global de pensión, las distribuciones se realizan.
Para un inversor inexperto o cualquier persona que luche con la administración del dinero a largo plazo, una suma global de pensión puede ser peligrosa porque se puede gastar rápidamente. La mayoría de las veces, las sumas globales vienen sin cuerdas adjuntas. Un jubilado que gasta su suma global en los primeros años o meses de propiedad podría encontrarse mal preparado para el futuro.
sopesar la elección entre la suma global versus los pagos de la pensión a menudo es una diferenciaICULT y un esfuerzo complejo. La diferencia entre las opciones depende de muchos factores diferentes. Obtener un sentido claro de los pros y los contras de una suma global de pensión generalmente requiere una lectura cuidadosa de toda la documentación del plan de pensiones, así como una consulta tanto con un representante de recursos humanos corporativos como con un asesor financiero personal. En algunos casos, los profesionales pueden superar los contras, pero no siempre.