Wat zijn de voor- en nadelen van een pensioensomvang?

Het nemen van een pensioen in één keer biedt de voordelen van flexibiliteit en volledige controle, maar brengt ook het risico met zich mee dat het te snel opraakt. Het kiezen van een vast bedrag boven een lijfrente betekent dat een gepensioneerde al zijn geld vooraf krijgt. Afhankelijk van hoe het plan is gestructureerd, kan het echter ook betekenen dat er uiteindelijk minder geld wordt overgemaakt. Er is meestal ook meer risico voor slechte persoonlijke investeringsbeslissingen met een forfaitair bedrag. Pensioenuitkering heeft altijd zowel voor- als nadelen, en het maken van de juiste keuze vereist meestal een zorgvuldige afweging van elk.

Een traditionele pensioenuitkering is een vast maandelijks bedrag dat aan een gepensioneerde wordt uitbetaald totdat hij of zij sterft. Bij overlijden worden de betalingen meestal stopgezet. In een pensioensomvang wordt echter vooraf een groter bedrag aan de gepensioneerde betaald en is de gepensioneerde vrij om met dat geld te doen wat hij wil.

Meestal herinvesteren mensen die voor een pensioenuitkering kiezen de opbrengsten onmiddellijk, meestal door ze op een persoonlijk gecontroleerde pensioenrekening te plaatsen. Geld dat eenvoudig aan de gepensioneerde wordt uitgekeerd, is in de meeste rechtsgebieden volledig belastbaar, wat een groot nadeel kan zijn. Herinvestering van pensioentegoeden kan negatieve fiscale gevolgen in de meeste rechtsgebieden voorkomen.

Voor veel mensen is de mogelijkheid om de afkoopsom en de uitkeringen persoonlijk te beheersen een van de grootste voordelen voor de afkoopsomoptie. Goede beleggingskeuzes kunnen vaak een hoger rendement opleveren dan vaste maandelijkse betalingen. Vaste betalingen worden niet vaak gecorrigeerd voor inflatie of kosten van levensonderhoud in de loop van de tijd.

In geval van onverwachte crises of financiële behoeften, kan geld worden afgetapt van de forfaitaire som, wat een ander pluspunt is. Vaste betalingen staan ​​meestal geen vroege opnames of voorschotten toe. Bovendien is het geld dat in één keer wordt verdeeld de gepensioneerden die moeten worden behouden - zelfs als hij onmiddellijk daarna sterft. Bij annuïteitenbetalingen stoppen de betalingen gewoon zodra de gepensioneerde sterft.

Natuurlijk bestaat er bij een pensioenuitkering altijd het risico dat een gepensioneerde veel langer leeft dan verwacht. In de meeste gevallen worden vaste bedragen en lijfrente allebei berekend op basis van de gemiddelde levensverwachting van een gepensioneerde. Als een gepensioneerde lijfrente langer leeft dan verwacht, zal hij nog steeds betalingen blijven innen, zoals bepaald in het plan. Zodra een forfaitair pensioen is uitgekeerd, worden de uitkeringen echter gedaan.

Voor een onervaren belegger of iemand die op lange termijn worstelt met geldbeheer, kan een forfaitair pensioen gevaarlijk zijn omdat het snel kan worden besteed. Meestal zijn forfaitaire bedragen vrijblijvend. Een gepensioneerde die zijn forfaitaire bedrag binnen de eerste jaren of maanden van eigendom uitgeeft, kan slecht voorbereid zijn op de toekomst.

Het afwegen van de keuze tussen een vast bedrag en pensioenuitkeringen is vaak een moeilijke en complexe onderneming. Het verschil tussen de opties is afhankelijk van veel verschillende factoren. Om een ​​duidelijk beeld te krijgen van de voor- en nadelen van een pensioenuitkering vereist meestal een zorgvuldige lezing van alle documentatie van het pensioenplan, evenals overleg met zowel een vertegenwoordiger van de personeelsafdeling van het bedrijf als een persoonlijk financieel adviseur. In sommige gevallen kunnen de pluspunten opwegen tegen de nadelen - maar niet altijd.