年金一括払いの長所と短所は何ですか？

年金を一括で取得すると、柔軟性と完全な制御という利点が得られますが、すぐに不足するリスクも伴います。 年金の支払いに対して一時金を選択するということは、退職者がすべてのお金を前払いすることを意味します。 ただし、計画の構造によっては、最終的に送金される金額が少なくなることも意味します。 また、通常、一時金を使って個人投資の決定を下すリスクも高くなります。 年金一時金の支払いには常に長所と短所の両方が含まれており、通常、正しい選択を行うにはそれぞれを慎重に計量する必要があります。

伝統的な年金の支払いは、退職者が死亡するまで退職者に支払われる月額固定額です。 死亡時には、支払いは通常停止します。 しかし、年金の一時金の状況では、退職者には前払いでより多くの金額が支払われ、退職者は自由にそのお金を自由に使うことができます。

ほとんどの場合、年金の一時金の支払いを選択した人々は、通常は個人的に管理された退職口座にそれらを置くことによって、すぐに収益を再投資します。 退職者に単に分配されるお金は、ほとんどの管轄区域で完全に課税対象となりますが、これは大きな欠点になる可能性があります。 年金の一時金を再投資することで、ほとんどの管轄区域で税務上のマイナスの影響を回避できます。

多くの人にとって、一時金とその分配を個人的に管理できることは、年金一時金オプションの最大の利点の1つです。 適切な投資の選択は、多くの場合、固定月額支払いよりも大きな収益をもたらすことができます。 一定の支払いは、インフレや生活費の増加に応じて調整されることはあまりありません。

予期しない危機や財政的ニーズが発生した場合、一時金からお金を引き出すことができますが、これもまたプラスです。 通常、固定支払いでは、早期の引き出しや前払いは許可されません。 さらに、一時金で分配されたお金は、退職後すぐに死亡した場合でも保持する必要があります。 年金の支払いでは、退職者が死亡すると、支払いが停止します。

もちろん、年金の一時金には退職者が予想よりはるかに長く生きるというリスクが常にあります。 ほとんどの場合、一時金と年金の支払いは両方とも退職者の平均寿命に基づいて計算されます。 年金制度の退職者が予想よりも長生きする場合、彼は計画で規定されているように、引き続き支払いの回収を続けます。 ただし、年金の一時金が分配されると、分配は完了します。

経験の浅い投資家や長期にわたって資金管理に苦労している人にとっては、年金の一時金はすぐに使うことができるという点で危険です。 ほとんどの場合、一時金には紐が付いていません。 所有権の最初の数年または数か月以内に一時金を使う退職者は、将来に備えて病気に陥ることがあります。

一時金と年金の支払いの選択を比較検討することは、しばしば困難で複雑な作業です。 オプションの違いは、多くの異なる要因に依存します。 年金の一時金の長所と短所を明確に理解するには、通常、すべての年金制度文書を注意深く読み、企業の人事担当者と個人の財務アドバイザーの両方と相談する必要があります。 場合によっては、長所が短所を上回ることがありますが、必ずしもそうではありません。