Quais são os prós e contras de um montante fixo de pensão?

Tomar uma pensão em um montante fixo oferece os benefícios da flexibilidade e do controle completo, mas também traz os riscos de esgotar-se cedo demais. Eleger um montante fixo sobre um pagamento de anuidade significa que um aposentado recebe todo o seu dinheiro antecipadamente. Dependendo de como o plano está estruturado, no entanto, também pode significar que menos dinheiro será transferido. Geralmente, há mais risco de decisões ruins de investimento pessoal com um montante fixo também. Os pagamentos de quantias de pensão sempre trazem vantagens e desvantagens, e fazer a escolha certa geralmente envolve uma ponderação cuidadosa de cada uma.

Um pagamento tradicional de pensão é um valor mensal fixo pago a um aposentado até que ele morra. Na morte, os pagamentos geralmente cessam. Em uma situação de montante fixo de pensão, no entanto, uma quantia maior de dinheiro é paga ao aposentado antecipadamente, e o aposentado é livre para fazer esse dinheiro como ele deseja.

Na maioria das vezes, as pessoas que elegem pagamentos de quantias de pensão reinvestem imediatamente os recursos, geralmente colocando-os em uma conta de aposentadoria controlada pessoalmente. Qualquer dinheiro que é simplesmente distribuído ao aposentado é totalmente tributável na maioria das jurisdições, o que pode ser uma grande desvantagem. O reinvestimento de montantes fixos de pensões pode evitar conseqüências fiscais negativas na maioria das jurisdições.

Para muitas pessoas, a capacidade de controlar pessoalmente o montante fixo e suas distribuições é um dos maiores benefícios da opção de montante fixo de pensão. Muitas vezes, boas escolhas de investimento podem gerar retornos maiores do que os pagamentos mensais fixos. Os pagamentos fixos geralmente não são ajustados pela inflação ou pelo aumento do custo de vida ao longo do tempo.

Em caso de crises inesperadas ou necessidades financeiras, o dinheiro pode ser retirado do montante fixo, que é outra vantagem. Os pagamentos fixos geralmente não permitem saques ou adiantamentos antecipados. Além disso, o dinheiro distribuído em um montante fixo é de responsabilidade do aposentado - mesmo que ele morra imediatamente depois disso. Com os pagamentos de anuidades, quando o aposentado morre, os pagamentos simplesmente param.

Obviamente, sempre existe o risco de um aposentado viver um tempo muito maior do que o previsto. Na maioria dos casos, os montantes fixos e os pagamentos de anuidades são calculados com base na expectativa de vida média de um aposentado. Se um aposentado do plano de anuidades viver mais do que o esperado, ele ainda continuará recebendo os pagamentos, conforme estipulado pelo plano. Depois que um montante fixo de pensão é distribuído, no entanto, as distribuições são feitas.

Para um investidor inexperiente ou qualquer pessoa que lute com o gerenciamento de dinheiro a longo prazo, um montante fixo de pensão pode ser perigoso, pois pode ser gasto rapidamente. Na maioria das vezes, as quantias fixas são fornecidas sem amarras. Um aposentado que gasta seu montante fixo nos primeiros anos ou meses de propriedade pode se encontrar mal preparado para o futuro.

Pesar a escolha entre quantia fixa e pagamentos de pensão geralmente é um empreendimento difícil e complexo. A diferença entre as opções depende de muitos fatores diferentes. Obter uma noção clara dos prós e contras de um montante fixo de pensão geralmente requer uma leitura cuidadosa de toda a documentação do plano de pensão, além de consulta com um representante corporativo de recursos humanos e um consultor financeiro pessoal. Em alguns casos, os profissionais podem superar os contras - mas nem sempre.