Hvad er fordele og ulemper ved en pensionsbeløb?

At tage en pension i et engangsbeløb giver fordelene ved fleksibilitet og fuld kontrol, men det medfører også risikoen for at løbe tør for tidligt. At vælge et engangsbeløb over en annuitetsbetaling betyder, at en pensionist får alle sine penge foran. Afhængig af hvordan planen er struktureret, kan det dog også betyde, at der i sidste ende overføres mindre penge. Der er som regel også større risiko for dårlige personlige investeringsbeslutninger med et engangsbeløb. Udbetalinger af pensionsbeløb bærer altid både fordele og ulemper, og at tage det rigtige valg indebærer normalt en omhyggelig vejning af hver.

En traditionel pensionsudbetaling er et fast månedligt beløb, der udbetales til en pensionist, indtil han eller hun dør. Ved døden ophører betalingerne normalt. I en pensionsbeløbssituation udbetales imidlertid et større beløb til pensionisten på forhånd, og pensionisten kan frit gøre med de penge, som han ønsker.

Det meste af tiden geninvesterer personer, der vælger pensionsbeløb, straks provenuet, normalt ved at placere dem på en personlig kontrolleret pensionskonto. Alle penge, der blot distribueres til pensionisten, er fuldt skattepligtige i de fleste jurisdiktioner, hvilket kan være en stor ulempe. Geninvestering af faste engangsbeløb kan undgå negative skattemæssige konsekvenser i de fleste jurisdiktioner.

For mange mennesker er evnen til personlig kontrol med det faste beløb og dets fordelinger en af ​​de største fordele for muligheden for pensionsbeløb. Sunde investeringsvalg kan ofte give større afkast end faste månedlige betalinger ville. Faste betalinger justeres ikke ofte for inflation eller leveomkostninger stiger over tid.

I tilfælde af uventede kriser eller økonomiske behov kan penge tappes fra det faste beløb, hvilket er et andet plus. Faste betalinger tillader normalt ikke tidlige udbetalinger eller forskud. Derudover er penge, der fordeles i et engangsbeløb, pensionisten skal have - selv om han dør straks derefter. Når livrentebetalinger dør, stopper betalingerne simpelthen ved livrenteindbetalinger.

Selvfølgelig er der altid risikoen med et fast engangsbeløb for, at en pensioneret vil leve langt længere end forventet. I de fleste tilfælde beregnes engangsbeløb og annuitetsbetalinger begge ud fra en pensioneres gennemsnitlige forventede levealder. Hvis en annuitetsplan, der pensioneres, lever længere end forventet, fortsætter han stadig med at indsamle betalinger, jf. Planen. Når først et pensionskort er fordelt, foretages fordelingerne.

For en uerfaren investor eller enhver, der kæmper med pengehåndtering på lang sigt, kan et pensionsbeløb være farligt, idet det hurtigt kan bruges. Det meste af tiden leveres engangsbeløb uden knyttet strenge. En pensionist, der bruger sit engangsbeløb inden for de første år eller måneder af ejerskabet, kan finde sig dårligt forberedt på fremtiden.

Det er ofte en vanskelig og kompleks bestræbelse at veje valget mellem engangsbeløb kontra pension. Forskellen mellem indstillingerne afhænger af mange forskellige faktorer. At få en klar fornemmelse af fordele og ulemper ved et fast engangsbeløb kræver normalt en omhyggelig læsning af al pensionsplandokumentation samt konsultation med både en repræsentant for menneskelige ressourcer og en personlig økonomisk rådgiver. I nogle tilfælde kan profferne opveje ulemperne - men ikke altid.