Hvad er fordele og ulemper ved en pensionsklumpsum?

At tage en pension i et engangsbeløb giver fordelene ved fleksibilitet og fuld kontrol, men bærer også risikoen for at løbe for tidligt ud. At vælge et engangsbeløb over en livrente betaling betyder, at en pensionist får alle sine penge foran. Afhængig af hvordan planen er struktureret, kan den dog også betyde, at mindre penge overføres i sidste ende. Der er normalt mere risiko for dårlige personlige investeringsbeslutninger med et engangsbeløb. Pension Lump Sum -udbetalinger bærer altid både fordele og ulemper, og det at tage det rigtige valg involverer normalt en omhyggelig vejning af hver.

En traditionel pensionsbetaling er et fast månedligt beløb, der udbetales til en pensionist, indtil han eller hun dør. Ved døden ophører betalingerne normalt. I en pensionsklumpsituation udbetales imidlertid en større mængde penge til pensionisten på forhånd, og pensionisten er fri til at gøre med de penge, som han ønsker.

Det meste af tiden geninvesterer folk, der vælger pensionsklumpsummene, straks indtægterne, Usually ved at placere dem på en personligt kontrolleret pensionskonto. Eventuelle penge, der simpelthen distribueres til pensionist, er fuldt skattepligtig i de fleste jurisdiktioner, hvilket kan være en stor ulempe. Geninvestering af pensionsklumpsummer kan undgå negative skattemæssige konsekvenser i de fleste jurisdiktioner.

For mange mennesker er evnen til personligt at kontrollere engangsbeløbet og dens fordelinger en af ​​de største fordele for indstillingen Pension Lump Sum. Sunde investeringsvalg kan ofte give større afkast end faste månedlige betalinger ville. Faste betalinger justeres ikke ofte for inflation eller leveomkostninger øges over tid.

I tilfælde af uventede kriser eller økonomiske behov kan penge tappes fra engangsbeløbet, hvilket er et andet plus. Faste betalinger tillader normalt ikke tidlige tilbagetrækninger eller fremskridt. Derudover er penge, der er distribueret i et engangsbeløb, pensionist til at holde - selvom han dies straks derefter. Med livrentebetalinger stopper betalingerne, når pensionisten dør, simpelthen.

Selvfølgelig er der altid risikoen med et pensionskumpe, som en pensionist vil leve langt længere end forventet. I de fleste tilfælde beregnes engangsbeløb og livrentebetalinger begge på baggrund af en pensionerets gennemsnitlige forventede levealder. Hvis en annuitet-plan pensionist lever længere end forventet, vil han stadig fortsætte med at indsamle betalinger, som det er fastsat af planen. Når et pensionskummesum er blevet distribueret, udføres fordelingerne imidlertid.

For en uerfaren investor eller enhver, der kæmper med pengehåndtering på lang sigt, kan et pensionsklumpsum være farligt, idet det hurtigt kan bruges. Det meste af tiden kommer engangsbeløb uden strenge knyttet. En pensionist, der tilbringer sit engangsbeløb inden for de første år eller måneders ejerskab, kan finde sig dårligt forberedt på fremtiden.

Vejning af valget mellem engangsbeløb kontra pensionsudbetalinger er ofte en difføvelse og kompleks bestræbelse. Forskellen mellem mulighederne afhænger af mange forskellige faktorer. At få en klar fornemmelse af fordele og ulemper ved en pensionsklumpsum kræver normalt en omhyggelig læsning af al pensionsplandokumentation samt konsultation med både en virksomhedsressourcer og en personlig finansiel rådgiver. I nogle tilfælde kan profferne opveje ulemperne - men ikke altid.