Vad är för- och nackdelarna med en pensionsbelopp?
Att ta en pension i ett engångsbelopp ger fördelarna med flexibilitet och fullständig kontroll, men det innebär också risken att det går för tidigt. Att välja ett engångsbelopp över en livränta innebär att en pensionär får alla sina pengar i framkant. Beroende på hur planen är uppbyggd kan det emellertid också betyda att mindre pengar slutligen överförs. Det finns oftast mer risk för dåliga personliga investeringsbeslut med ett engångsbelopp också. Pensionsutbetalningar har alltid både fördelar och nackdelar, och att göra rätt val innebär vanligtvis en noggrann vägning av var och en.
En traditionell pensionsutbetalning är ett fast månadsbelopp som betalas till en pensionär tills han eller hon dör. Vid döden upphör betalningarna vanligtvis. I en pensionsbeloppssituation betalas emellertid ett större belopp till pensionären i förväg, och pensionären är fri att göra med de pengarna som han vill.
För det mesta återinvesterar personer som väljer pensionsbelopp omedelbart intäkterna, vanligtvis genom att placera dem på ett personligt kontrollerat pensionskonto. Alla pengar som helt enkelt delas ut till pensionären är helt beskattningsbara i de flesta jurisdiktioner, vilket kan vara en stor nackdel. Återinvestering av klumpsumma för pensioner kan undvika negativa skattekonsekvenser i de flesta jurisdiktioner.
För många människor är förmågan att personligen kontrollera klumpsumman och fördelningen av dessa en av de största fördelarna med alternativet för pensionsbeloppet. Sunda investeringsval kan ofta ge större avkastning än fasta månatliga betalningar skulle göra. Fasta betalningar justeras inte ofta för inflation eller levnadskostnader ökar över tid.
I händelse av oväntade kriser eller finansiella behov kan pengar tappas ut från engångsbeloppet, vilket är ett annat plus. Fasta betalningar tillåter vanligtvis inte tidigt uttag eller förskott. Dessutom är pengar som fördelas i ett engångsbelopp pensionären ska hålla - även om han dör omedelbart därefter. När livränta betalas, när pensionären dör stoppar betalningarna helt enkelt.
Naturligtvis finns det alltid risken med ett fast engångsbelopp att en pensionär kommer att leva mycket längre än väntat. I de flesta fall beräknas båda beloppen och livräntebetalningar baserat på en pensionärs genomsnittliga livslängd. Om en pensionerad pensionär lever längre än väntat kommer han fortfarande att fortsätta samla in betalningar, enligt planen. När en pensionsbelopp har delats ut sker emellertid utdelningarna.
För en oerfaren investerare eller för alla som kämpar med pengarhantering på lång sikt kan ett pensionsbelopp vara farligt eftersom det snabbt kan användas. De flesta av tiden kommer klumpsumman utan strängar bifogade. En pensionär som spenderar sitt engångsbelopp under de första åren eller månaderna av ägarskapet kan befinna sig illa förberedda för framtiden.
Att väga valet mellan engångsbelopp kontra pensionsutbetalningar är ofta en svår och komplex strävan. Skillnaden mellan alternativen beror på många olika faktorer. För att få en klar känsla av för- och nackdelarna med ett fast engångsbelopp krävs vanligtvis en noggrann läsning av all pensionsplandokumentation, samt samråd med både en personalrepresentant och en personlig ekonomisk rådgivare. I vissa fall kan proffsen uppväga nackdelarna - men inte alltid.