Quali sono i pro ei contro di una somma forfettaria per la pensione?
Prendere una pensione in un'unica soluzione offre i vantaggi della flessibilità e del controllo completo, ma comporta anche i rischi di esaurirsi troppo presto. L'elezione di una somma forfettaria per un pagamento di rendita significa che un pensionato ottiene tutti i suoi soldi in anticipo. A seconda di come è strutturato il piano, tuttavia, può anche significare che alla fine viene trasferito meno denaro. Di solito c'è anche un rischio maggiore per decisioni di investimento personale scadenti con una somma forfettaria. I pagamenti forfettari delle pensioni comportano sempre vantaggi e svantaggi e fare la scelta giusta di solito comporta un'attenta valutazione di ciascuno.
Una pensione tradizionale è un importo mensile fisso che viene pagato a un pensionato fino alla sua morte. Alla morte, i pagamenti di solito cessano. In una situazione di somma forfettaria di pensione, tuttavia, una maggiore quantità di denaro viene pagata in anticipo al pensionato e il pensionato è libero di fare con quel denaro come desidera.
Il più delle volte, le persone che eleggono i pagamenti forfettari di pensione reinvestono immediatamente i proventi, di solito inserendoli in un conto pensionistico controllato personalmente. Qualsiasi denaro che viene semplicemente distribuito al pensionato è tassabile nella maggior parte delle giurisdizioni, il che può essere un grosso svantaggio. Il reinvestimento delle somme forfettarie delle pensioni può evitare conseguenze fiscali negative nella maggior parte delle giurisdizioni.
Per molte persone, la possibilità di controllare personalmente la somma forfettaria e le sue distribuzioni è uno dei maggiori vantaggi dell'opzione della somma forfettaria. Le solide scelte di investimento possono spesso produrre rendimenti maggiori rispetto ai pagamenti mensili fissi. I pagamenti fissi non sono spesso adeguati all'inflazione o il costo della vita aumenta nel tempo.
In caso di crisi impreviste o esigenze finanziarie, il denaro può essere sfruttato dalla somma forfettaria, che è un altro vantaggio. I pagamenti fissi di solito non consentono prelievi anticipati o anticipi. Inoltre, il denaro che viene distribuito in una somma forfettaria è il pensionato da mantenere, anche se muore subito dopo. Con i pagamenti delle rendite, una volta che il pensionato muore, i pagamenti si fermano semplicemente.
Naturalmente, esiste sempre il rischio con una somma forfettaria di pensione che un pensionato vivrà molto più a lungo di quanto previsto. Nella maggior parte dei casi, le somme forfettarie e i pagamenti delle rendite sono entrambi calcolati in base all'aspettativa di vita media di un pensionato. Se un pensionato del piano di rendita vive più a lungo del previsto, continuerà comunque a riscuotere i pagamenti, come previsto dal piano. Una volta distribuita una somma forfettaria di pensione, tuttavia, le distribuzioni vengono eseguite.
Per un investitore inesperto o per chiunque abbia difficoltà a gestire il denaro nel lungo termine, una somma forfettaria di pensione può essere pericolosa in quanto può essere rapidamente spesa. La maggior parte delle volte, le somme forfettarie vengono fornite senza vincoli. Un pensionato che spende la sua somma forfettaria entro i primi anni o mesi di proprietà potrebbe trovarsi mal preparato per il futuro.
Pesare la scelta tra la somma forfettaria rispetto ai pagamenti delle pensioni è spesso uno sforzo difficile e complesso. La differenza tra le opzioni dipende da molti fattori diversi. Per avere un'idea chiara dei pro e dei contro di una somma forfettaria di pensione di solito è necessaria una lettura attenta di tutta la documentazione relativa al piano pensionistico, nonché una consultazione con un rappresentante delle risorse umane aziendali e un consulente finanziario personale. In alcuni casi, i professionisti potrebbero superare i contro - ma non sempre.