Hva er fordeler og ulemper med en pensjonsklasse?

Å ta en pensjon i et engangsbeløp gir fordelene med fleksibilitet og fullstendig kontroll, men medfører også risikoen for å løpe ut for tidlig. Å velge et engangsbeløp over en livrenteutbetaling betyr at en pensjonist får alle pengene sine i forkant. Avhengig av hvordan planen er strukturert, kan det imidlertid også bety at mindre penger til slutt overføres. Det er vanligvis mer risiko for dårlige personlige investeringsbeslutninger med en engangsbeløp også. Betalinger av pensjonsbeløp har alltid fordeler og ulemper, og å gjøre det riktige valget innebærer vanligvis en nøye veiing av hver.

En tradisjonell pensjonsutbetaling er et fast månedlig beløp som utbetales til pensjonist til han eller hun dør. Ved død opphører betalingene vanligvis. I en pensjonssumssituasjon betales imidlertid et større beløp til pensjonisten på forhånd, og pensjonisten står fritt til å gjøre med de pengene som han ønsker.

Det meste av tiden investerer folk som velger engangsbetaling med pensjon umiddelbart inntektene, vanligvis ved å plassere dem på en personlig kontrollert pensjonskonto. Eventuelle penger som ganske enkelt blir distribuert til pensjonisten er fullt ut skattepliktig i de fleste jurisdiksjoner, noe som kan være en stor ulempe. Å reinvestere pensjonsbeløp kan unngå negative skattemessige konsekvenser i de fleste jurisdiksjoner.

For mange mennesker er muligheten til å kontrollere engangsbeløpet og fordelingen av dem en av de største fordelene med alternativet for pensjonsbeløp. Forsvarlige investeringsvalg kan ofte gi større avkastning enn faste månedlige innbetalinger ville gjort. Faste utbetalinger justeres ikke ofte for inflasjon eller levekostnader øker over tid.

I tilfelle uventede kriser eller økonomiske behov, kan penger tappes fra engangsbeløpet, som er et annet pluss. Faste innbetalinger tillater vanligvis ikke uttak eller forskudd tidlig. I tillegg er det penger som blir fordelt i en engangsbeløp som pensjonisten skal beholde - selv om han dør umiddelbart etterpå. Når livrente utbetales, stopper betalingen ganske enkelt når pensjonisten dør.

Selvfølgelig er det alltid risikoen med en pensjonsbeløp at en pensjonist vil leve langt lenger enn man hadde forventet. I de fleste tilfeller beregnes engangsbeløp og livrenteutbetalinger basert på pensjonistens gjennomsnittlige levealder. Hvis en pensjonistpensjonist lever lenger enn forventet, vil han fortsatt fortsette å samle inn utbetalinger, slik planen angir. Når en pensjonsbeløp er blitt delt ut, blir imidlertid utdelingene gjort.

For en uerfaren investor eller alle som sliter med pengestyring på lang sikt, kan en pensjonsbeløp være farlig ved at den raskt kan brukes. Det meste av tiden kommer engangsbeløp uten strenger festet. En pensjonist som bruker engangsbeløpet i løpet av de første årene eller månedene av eierskapet, kan være dårlig forberedt på fremtiden.

Å veie valget mellom engangsbeløp kontra pensjonsutbetalinger er ofte en vanskelig og sammensatt innsats. Forskjellen mellom alternativene avhenger av mange forskjellige faktorer. For å få en klar følelse av fordeler og ulemper ved en pensjonsbeløp krever vanligvis en nøye gjennomgang av all pensjonsplandokumentasjon, samt konsultasjon med både en representant for bedriftens menneskelige ressurser og en personlig økonomisk rådgiver. I noen tilfeller kan proffene oppveie ulemper - men ikke alltid.