Jaké jsou výhody a nevýhody jednorázové částky?

Přijetí jednorázového důchodu nabízí výhody flexibility a úplné kontroly, avšak s sebou také nese riziko, že vám dojdou příliš brzy. Volba paušální částky přes anuitní platbu znamená, že důchodce dostane všechny své peníze dopředu. V závislosti na struktuře plánu však také může znamenat, že se nakonec převede méně peněz. Obvykle také existuje větší riziko pro špatná rozhodnutí o osobní investici s paušální částkou. Výplaty jednorázových částek důchodů mají vždy klady i zápory a správné rozhodnutí obvykle zahrnuje pečlivé zvážení každého z nich.

Tradiční výplata důchodu je pevná měsíční částka, která se vyplácí důchodci, dokud nezemře. Při smrti obvykle platby přestávají. V případě paušální částky důchodu se však důchodci vyplácí předem větší množství peněz a důchodce s těmito penězi může dělat libovolně.

Lidé, kteří se rozhodnou pro výplatu paušálních částek důchodu, většinou investují výnosy okamžitě, obvykle jejich umístěním na osobně kontrolovaný penzijní účet. Jakékoli peníze, které jsou jednoduše distribuovány důchodci, jsou ve většině jurisdikcí plně zdanitelné, což může být hlavní nevýhoda. Reinvestování jednorázových částek důchodů může ve většině jurisdikcí zabránit negativním daňovým důsledkům.

Pro mnoho lidí je schopnost osobně kontrolovat jednorázovou částku a její rozdělení jednou z největších výhod možnosti jednorázové částky důchodu. Správná volba investic může často přinést vyšší výnosy, než by pevné měsíční platby. Pevné platby nejsou často upravovány o inflaci nebo zvyšování životních nákladů v průběhu času.

V případě neočekávaných krizí nebo finančních potřeb mohou být peníze čerpány z jednorázové částky, což je další plus. Pevné platby obvykle neumožňují předčasné výběry nebo zálohy. Peníze, které jsou rozdělovány v paušální částce, si navíc musí ponechat důchodce - i když bezprostředně poté zemře. S platbami anuity, jakmile důchodce zemře, se platby jednoduše zastaví.

Při jednorázové výši důchodu samozřejmě existuje riziko, že důchodce bude žít mnohem déle, než se očekávalo. Ve většině případů se jednorázové částky i platby anuity počítají na základě průměrné délky života důchodce. Pokud důchodce v penzijním plánu žije déle, než se očekávalo, bude i nadále vybírat platby podle plánu. Po rozdělení jednorázové částky důchodu se však rozdělení provede.

Pro nezkušeného investora nebo kohokoli, kdo dlouhodobě bojuje se správou peněz, může být jednorázová částka pro důchod nebezpečná v tom, že ji lze rychle utratit. Paušální částky většinou přicházejí bez připojených řetězců. Důchodce, který utratí svou jednorázovou částku během prvních let nebo měsíců vlastnictví, se může cítit špatně připraven na budoucnost.

Vážení volby mezi paušální částkou a výplatou důchodů je často obtížné a složité úsilí. Rozdíl mezi možnostmi závisí na mnoha různých faktorech. Získání jasného pocitu kladů a záporů jednorázové částky důchodu obvykle vyžaduje pečlivé přečtení veškeré dokumentace penzijního plánu, jakož i konzultace jak se zástupcem podnikového personálního zdroje, tak s osobním finančním poradcem. V některých případech mohou výhody převážit nevýhody - ale ne vždy.