¿Qué son los préstamos de capital de trabajo?

Los préstamos de capital de trabajo son acuerdos de préstamos a corto plazo que proporcionan a las empresas los gastos diarios asociados con la operación. No están destinados a funcionar como un medio de asegurar los fondos necesarios para comprar activos a largo plazo o para realizar inversiones. En cambio, los ingresos de los préstamos de capital de trabajo se destinan al pago de partidas actualmente pendientes en las cuentas por pagar, proporcionando a los empleados salarios u otros elementos básicos comunes a la mayoría de las operaciones comerciales.

Hay varias opciones diferentes cuando se trata de préstamos de capital de trabajo. Un enfoque común se conoce como microcrédito. Esta opción normalmente requiere muy poco tiempo para organizarse, especialmente si la empresa en cuestión está establecida y muestra todos los indicios de que sigue siendo una entidad viable. Un préstamo de este tipo es ideal cuando hay una reducción a corto plazo en las cuentas por cobrar, como en el caso de las empresas que son algo estacionales. El monto del préstamo puede permitir que el negocio continúe funcionando durante la temporada lenta, luego liquide el saldo adeudado del préstamo una vez que las ventas se recuperen durante las temporadas más prósperas en el año comercial.

Un ejemplo de préstamos de capital de trabajo que se ha vuelto cada vez más popular es el préstamo factorial. Este enfoque implica establecer una relación laboral continua con una compañía financiera que esencialmente compra las cuentas por cobrar semanales o mensuales del negocio. La compañía de factoraje evalúa las facturas emitidas durante el período en consideración, luego adelanta al negocio un porcentaje del valor total de esas facturas, generalmente el ochenta por ciento. Los clientes remiten el pago de esas facturas directamente a la empresa de factoraje, que acredita esos pagos a la empresa. Una vez que se borran todas las facturas para un período determinado, la empresa de factoraje emite la mayor parte del valor nominal restante de esas facturas al negocio, reteniendo entre un tres y un cinco por ciento como su tarifa por proporcionar el servicio.

Algunos bancos también ofrecen varios tipos de préstamos de capital de trabajo que son esencialmente préstamos con firma. A menudo, estos préstamos pueden ser por no más de uno o dos meses y están estructurados para requerir que se reciba un pago global en una fecha específica en el futuro. Si bien este enfoque puede ser extremadamente útil durante una crisis de efectivo a corto plazo, las tasas de interés para este tipo de servicio pueden ser un poco más altas que otras opciones.

Con la mayoría de los préstamos de capital de trabajo, prestar mucha atención a los términos y condiciones y asegurarse de que no haya nada que pueda causar problemas más adelante es extremadamente esencial. Por ejemplo, si una empresa está considerando trabajar con una empresa de factoraje, asegúrese de que las estrategias de cobranza empleadas por la empresa estén de acuerdo con la cultura de la empresa. De lo contrario, podría dar lugar a situaciones desagradables con los clientes y, en última instancia, costarle al negocio un negocio continuo de esos clientes, creando problemas financieros adicionales en el futuro.