Hvad er arbejdskapitallån?
Arbejdskapitallån er kortfristede lånearrangementer, der giver virksomheder daglige udgifter i forbindelse med operationen. De er ikke beregnet til at fungere som et middel til at sikre de nødvendige midler til at købe langsigtede aktiver eller for at foretage investeringer. I stedet er provenuet fra lån til arbejdskapital beregnet til brug i betaling af poster, der i øjeblikket verserer i de betalte konti, hvilket giver ansatte lønninger eller andre grundlæggende elementer, der er fælles for de fleste forretningsdrivende.
Der er flere forskellige muligheder, når det gælder lån til driftskapital. En almindelig tilgang er kendt som et mikrolån. Denne mulighed kræver normalt meget lidt tid til at arrangere, især hvis det pågældende firma er etableret og viser enhver indikation af, at det forbliver en levedygtig enhed. Et lån af denne type er ideelt, når der er en kortvarig reduktion i tilgodehavender, f.eks. Hos virksomheder, der er noget sæsonbestemte. Lånebeløbet kan give virksomheden mulighed for at fortsætte med at fungere i den langsomme sæson og derefter afvikle den resterende saldo på lånet, når salget er steget i mere velstående sæsoner i forretningsåret.
Et eksempel på arbejdskapitallån, der er blevet mere og mere populært, er faktorlånet. Denne tilgang involverer etablering af et løbende samarbejde med et finansieringsselskab, der i det væsentlige køber virksomhedens ugentlige eller månedlige kundefordringer. Factoringfirmaet vurderer de fakturaer, der er udstedt i den betragtede periode, hvorefter virksomheden forskudt en procentdel af den samlede værdi af disse fakturaer, normalt firs procent. Kunder overfører betaling for disse fakturaer direkte til factoringfirmaet, der krediterer disse betalinger til virksomheden. Når alle fakturaer i en given periode er ryddet, udsteder factoringfirmaet det meste af den resterende pålydende værdi af disse fakturaer til virksomheden, idet de bevarer alt fra tre til fem procent som deres gebyr for at levere tjenesten.
Nogle banker tilbyder også forskellige typer af driftskapitallån, der i det væsentlige er signaturlån. Ofte kan disse lån være i højst en eller to måneder og er struktureret til at kræve, at der modtages en ballonbetaling på en bestemt dato i fremtiden. Selvom denne fremgangsmåde kan være yderst hjælpsom under en kortvarig kontantknas, kan renten for denne type service muligvis være lidt højere end andre muligheder.
Med de fleste driftskapitallån er det meget ekstremt vigtigt at være nøje opmærksom på betingelserne og sikre, at der ikke er noget, der kan forårsage problemer senere. For eksempel, hvis en virksomhed overvejer at undersøge at arbejde med et factoringfirma, skal du sørge for, at de indsamlingsstrategier, som virksomheden anvender, er i overensstemmelse med virksomhedens kultur. Undladelse af at gøre dette kan føre til ubehagelige situationer med kunderne og i sidste ende koste omkostningerne for den igangværende forretning fra disse kunder, hvilket skaber yderligere økonomiske problemer undervejs.