Hva er arbeidskapitallån?

Arbeidskapitallån er kortsiktige lånearrangementer som gir bedrifter daglige utgifter forbundet med driften. De er ikke ment å fungere som et middel for å sikre midlene som trengs for å kjøpe langsiktige eiendeler eller for å gjøre investeringer. I stedet er utbyttet fra arbeidskapitallån beregnet til bruk i betaling av gjenstander som for øyeblikket verserer i de betalte kontoer, og gir de ansatte lønn eller andre grunnleggende ting som er felles for de fleste forretningsdrift.

Det er flere forskjellige alternativer når det gjelder lån til arbeidskapital. En vanlig tilnærming er kjent som mikrolån. Dette alternativet krever normalt lite tid å ordne, spesielt hvis det aktuelle selskapet er etablert og viser alle indikasjoner på å forbli en levedyktig enhet. Et lån av denne typen er ideelt når det er en kortsiktig reduksjon i kundefordringer, for eksempel med virksomheter som er noe sesongbetont. Lånebeløpet kan tillate virksomheten å fortsette å fungere i den langsomme sesongen, og deretter avregne saldoen på lånet når salget tar seg opp i mer velstående sesonger i virksomhetsåret.

Et eksempel på arbeidslån som har blitt stadig mer populært er faktorlånet. Denne tilnærmingen innebærer å etablere et løpende arbeidsforhold med et finansieringsselskap som i hovedsak kjøper virksomhetens ukentlige eller månedlige kundefordringer. Factoring-selskapet vurderer fakturaene som er utstedt i den aktuelle perioden, og forskutterer deretter virksomheten en prosentandel av den totale verdien av disse fakturaene, vanligvis åtti prosent. Kunder overfører betaling for disse fakturaene direkte til factoringfirmaet, som krediterer disse betalingene til virksomheten. Når alle fakturaene for en gitt periode er slettet, utsteder factoringbedriften mesteparten av den gjenværende pålydende verdien av disse fakturaene til virksomheten, og beholder alt fra tre til fem prosent som gebyr for å tilby tjenesten.

Noen banker tilbyr også forskjellige typer arbeidskapitallån som i hovedsak er signaturlån. Ofte kan disse lånene ikke være i mer enn en eller to måneder, og er strukturert slik at det kreves en ballongbetaling på en bestemt dato i fremtiden. Selv om denne tilnærmingen kan være ekstremt nyttig under en kortsiktig kontantkrise, kan rentene for denne typen tjenester være litt høyere enn andre alternativer.

Med de fleste arbeidskapitallån er det ekstremt viktig å være nøye med vilkårene og sørge for at det ikke er noe som kan forårsake problemer senere. For eksempel, hvis en virksomhet vurderer å undersøke å jobbe med et factoringfirma, må du sørge for at samlingsstrategiene som er ansatt av selskapet er i tråd med virksomhetens kultur. Unnlatelse av å gjøre det kan føre til ubehagelige situasjoner med kunder, og til slutt koste virksomheten løpende virksomhet fra disse kundene, og skape ytterligere økonomiske problemer underveis.