Wat zijn werkkapitaalleningen?

Werkkapitaalleningen zijn kortlopende leningsovereenkomsten die bedrijven voorzien van dagelijkse kosten in verband met de operatie. Ze zijn niet bedoeld om te fungeren als een middel om de fondsen te beveiligen die nodig zijn om activa op lange termijn te kopen of om investeringen te doen. In plaats daarvan zijn de opbrengsten van werkkapitaalleningen bedoeld voor gebruik bij het betalen van posten die momenteel in behandeling zijn op de crediteuren, waardoor werknemers loon ontvangen of andere basisvoorwaarden die de meeste bedrijfsactiviteiten gemeen hebben.

Er zijn verschillende opties als het gaat om werkkapitaalleningen. Een veel voorkomende aanpak staat bekend als een microkrediet. Deze optie vereist normaal gesproken zeer weinig tijd om te regelen, vooral als het bedrijf in kwestie is gevestigd en alle aanwijzingen vertoont dat het een levensvatbare entiteit blijft. Een dergelijke lening is ideaal wanneer de vorderingen op korte termijn verminderen, zoals bij bedrijven die enigszins seizoensgebonden zijn. Het bedrag van de lening kan het bedrijf in staat stellen om te blijven functioneren tijdens het trage seizoen en vervolgens het saldo op de lening af te wikkelen zodra de verkoop aantrekt tijdens meer voorspoedige seizoenen in het boekjaar.

Een voorbeeld van steeds populairder wordende werkkapitaalleningen is de factor lening. Deze benadering houdt in dat er een voortdurende werkrelatie wordt opgebouwd met een financieringsmaatschappij die in wezen de wekelijkse of maandelijkse debiteuren van het bedrijf koopt. Het factoringbedrijf beoordeelt de facturen die tijdens de beschouwde periode zijn uitgegeven en geeft de onderneming vervolgens een percentage van de totale waarde van die facturen, meestal tachtig procent. Klanten betalen de betaling voor die facturen rechtstreeks aan het factoringbedrijf, dat deze betalingen aan het bedrijf crediteert. Zodra alle facturen voor een bepaalde periode zijn gewist, geeft het factoringbedrijf het grootste deel van de resterende nominale waarde van die facturen uit aan het bedrijf, waarbij het ergens tussen de drie en vijf procent als hun vergoeding voor het verlenen van de service behoudt.

Sommige banken bieden ook verschillende soorten werkkapitaalleningen aan die in wezen handtekeningleningen zijn. Vaak zijn deze leningen niet langer dan één of twee maanden en zijn ze zodanig gestructureerd dat één ballonbetaling op een specifieke datum in de toekomst moet worden ontvangen. Hoewel deze aanpak zeer nuttig kan zijn tijdens een kortetermijncrisis in contanten, kunnen de rentetarieven voor dit type service iets hoger zijn dan voor andere opties.

Bij de meeste werkkapitaalleningen is aandacht voor de voorwaarden en zorg ervoor dat er niets is dat later problemen kan veroorzaken beide uiterst essentieel. Als een bedrijf bijvoorbeeld overweegt om samen te werken met een factoringbedrijf, zorg er dan voor dat de verzamelstrategieën die het bedrijf hanteert in overeenstemming zijn met de bedrijfscultuur. Als u dit niet doet, kan dit leiden tot onaangename situaties met klanten, en uiteindelijk het bedrijf de lopende zaken van die klanten kosten, waardoor extra financiële problemen op de weg ontstaan.