Cosa sono i prestiti del capitale circolante?

I prestiti al capitale circolante sono accordi di prestito a breve termine che forniscono alle aziende spese quotidiane associate all'operazione. Non hanno lo scopo di funzionare come mezzo per garantire i fondi necessari per acquistare attività a lungo termine o per effettuare investimenti. Invece, i proventi dei prestiti di capitale circolante sono destinati all'uso nel pagamento di articoli attualmente in sospeso nei conti pagabili, fornendo ai dipendenti salari o altre basi comuni alla maggior parte delle operazioni commerciali.

Ci sono diverse opzioni quando si tratta di prestiti in capitale circolante. Un approccio comune è noto come micro prestito. Questa opzione richiede normalmente pochissimo tempo per organizzare, soprattutto se viene stabilita la società in questione e mostra ogni indicazione di rimanere un'entità praticabile. Un prestito di questo tipo è l'ideale quando vi è una riduzione a breve termine dei crediti, ad esempio con le aziende che sono in qualche modo stagionali. L'importo del prestito può consentire all'azienda di continuare a funzionare durla stagione lenta, quindi risolvere l'equilibrio dovuto al prestito una volta che le vendite sono aumentate durante le stagioni più prospere nell'anno lavorativo.

Un esempio di prestiti al capitale circolante che è diventato sempre più popolare è il prestito dei fattori. Questo approccio prevede la creazione di una relazione di lavoro in corso con una società finanziaria che acquista essenzialmente i crediti di conti settimanali o mensili dell'azienda. La società di factoring valuta le fatture emesse durante il periodo in esame, quindi fa avanzare l'attività in percentuale del valore totale di tali fatture, di solito ottanta per cento. I clienti rimuovono il pagamento per tali fatture direttamente alla società di factoring, che attribuisce tali pagamenti al business. Una volta cancellate tutte le fatture per un determinato periodo, la società di factoring emette la maggior parte del valore nominale rimanente di tali fatture al business, mantenendo ovunque da tre acinque percento come commissione per la fornitura del servizio.

Alcune banche offrono anche vari tipi di prestiti in capitale circolante che sono essenzialmente prestiti di firma. Spesso, questi prestiti possono essere per non più di uno o due mesi e sono strutturati per richiedere un pagamento a palloncino da ricevere in una data specifica in futuro. Mentre questo approccio può essere estremamente utile durante una crunch in contanti a breve termine, i tassi di interesse per questo tipo di servizio possono essere un po 'più alti di altre opzioni.

Con la maggior parte dei prestiti di capitale circolante, prestando molta attenzione ai termini e alle condizioni e assicurarsi che non ci sia nulla che possa causare problemi in seguito siano entrambi estremamente essenziali. Ad esempio, se un'azienda sta pensando di cercare di lavorare con un'azienda di factoring, assicurarsi che le strategie di collezioni impiegate dalla società siano in linea con la cultura dell'azienda. In caso contrario, potrebbe portare a situazioni spiacevoli con i clienti e alla fine costare l'attività in corso in corsoSS da quei clienti, creando ulteriori problemi finanziari lungo la strada.