Quali sono i prestiti in conto capitale circolante?

I prestiti di capitale circolante sono accordi di prestito a breve termine che forniscono alle imprese spese quotidiane associate all'operazione. Non intendono funzionare come mezzo per garantire i fondi necessari per acquistare attività a lungo termine o effettuare investimenti. Al contrario, i proventi dei prestiti sul capitale circolante sono destinati al pagamento di elementi attualmente pendenti nei conti da pagare, fornendo ai dipendenti salari o altre basi comuni alla maggior parte delle operazioni aziendali.

Esistono diverse opzioni per quanto riguarda i prestiti di capitale circolante. Un approccio comune è noto come microcredito. Questa opzione richiede normalmente pochissimo tempo per organizzare, soprattutto se la società in questione è stabilita e mostra tutte le indicazioni per rimanere un'entità valida. Un prestito di questo tipo è l'ideale quando vi è una riduzione a breve termine dei crediti, ad esempio con le imprese che sono in qualche modo stagionali. L'importo del prestito può consentire all'azienda di continuare a funzionare durante la bassa stagione, quindi regolare il saldo dovuto sul prestito una volta che le vendite aumentano durante le stagioni più prospere durante l'esercizio.

Un esempio di prestiti a capitale circolante che è diventato sempre più popolare è il prestito a fattori. Questo approccio prevede l'instaurazione di un rapporto lavorativo in corso con una società finanziaria che acquista essenzialmente i crediti di contabilità settimanali o mensili dell'azienda. La società di factoring valuta le fatture emesse durante il periodo in esame, quindi fa avanzare l'attività di una percentuale del valore totale di tali fatture, di solito l'ottanta per cento. I clienti rimettono il pagamento di tali fatture direttamente alla società di factoring, che accredita tali pagamenti all'azienda. Una volta che tutte le fatture per un determinato periodo vengono liquidate, la società di factoring emette la maggior parte del valore nominale residuo di tali fatture all'azienda, trattenendo dal 3 al 5% come commissione per la fornitura del servizio.

Alcune banche offrono anche vari tipi di prestiti in conto capitale che sono essenzialmente prestiti a firma. Spesso, questi prestiti possono durare non più di uno o due mesi e sono strutturati in modo da richiedere un pagamento in mongolfiera da ricevere in una data specifica in futuro. Mentre questo approccio può essere estremamente utile durante una stretta di cassa a breve termine, i tassi di interesse per questo tipo di servizio potrebbero essere leggermente più alti rispetto ad altre opzioni.

Con la maggior parte dei prestiti di capitale circolante, prestare molta attenzione ai termini e alle condizioni e assicurarsi che non vi sia nulla che possa causare problemi in un secondo momento sono entrambi estremamente essenziali. Ad esempio, se un'azienda sta valutando di lavorare con un'azienda di factoring, assicurarsi che le strategie di raccolta utilizzate dall'azienda siano in linea con la cultura dell'azienda. In caso contrario, si potrebbero verificare situazioni spiacevoli con i clienti e, in ultima analisi, costare affari in corso a tali clienti, creando ulteriori problemi finanziari lungo la strada.