Co to są kredyty obrotowe?
Pożyczki na kapitał obrotowy są umowami pożyczek krótkoterminowych, które zapewniają przedsiębiorstwom codzienne wydatki związane z operacją. Nie mają one służyć jako sposób zabezpieczenia środków potrzebnych do zakupu aktywów długoterminowych lub inwestycji. Zamiast tego wpływy z pożyczek na kapitał obrotowy przeznaczone są na wypłatę pozycji aktualnie oczekujących na wymagalność, zapewniających pracownikom wynagrodzenie lub inne podstawy wspólne dla większości operacji biznesowych.
Istnieje kilka różnych opcji, jeśli chodzi o kredyty obrotowe. Jednym z powszechnych podejść jest mikropożyczka. Ta opcja zwykle zajmuje bardzo mało czasu, szczególnie jeśli dana firma ma siedzibę i wykazuje wszelkie oznaki pozostania rentownym podmiotem. Pożyczka tego typu jest idealna, gdy dochodzi do krótkoterminowej redukcji należności, na przykład w przypadku firm, które są nieco sezonowe. Kwota pożyczki może pozwolić firmie kontynuować funkcjonowanie w wolnym sezonie, a następnie uregulować saldo należne z tytułu pożyczki, gdy sprzedaż wzrośnie w bardziej pomyślnych porach roku.
Jednym z przykładów pożyczek na kapitał obrotowy, które stają się coraz bardziej popularne, jest pożyczka czynnikowa. Podejście to polega na ustanowieniu bieżących relacji roboczych z firmą finansową, która zasadniczo kupuje tygodniowe lub miesięczne wierzytelności firmy. Firma faktoringowa ocenia faktury wystawione w rozważanym okresie, a następnie przekazuje przedsiębiorstwu procent całkowitej wartości tych faktur, zwykle osiemdziesiąt procent. Klienci przekazują płatności za te faktury bezpośrednio do firmy faktoringowej, która zalicza te płatności do firmy. Po rozliczeniu wszystkich faktur za dany okres firma faktoringowa wystawia firmie większość pozostałej wartości nominalnej tych faktur, zachowując od trzech do pięciu procent jako opłatę za świadczenie usługi.
Niektóre banki oferują także różnego rodzaju kredyty obrotowe, które są zasadniczo kredytami podpisanymi. Często pożyczki te mogą być udzielane na okres nie dłuższy niż jeden lub dwa miesiące i mają strukturę wymagającą otrzymania jednej płatności balonowej w określonym dniu w przyszłości. Chociaż takie podejście może być niezwykle pomocne podczas krótkoterminowego kryzysu finansowego, stopy procentowe dla tego rodzaju usług mogą być nieco wyższe niż w przypadku innych opcji.
W przypadku większości pożyczek na kapitał obrotowy zwracanie szczególnej uwagi na warunki i upewnianie się, że nic nie może powodować problemów w przyszłości, jest niezwykle istotne. Na przykład, jeśli firma rozważa nawiązanie współpracy z firmą faktoringową, upewnij się, że stosowane przez nią strategie windykacyjne są zgodne z kulturą firmy. Niezastosowanie się do tego może prowadzić do nieprzyjemnych sytuacji z klientami, a ostatecznie kosztować ich ciągłą działalność biznesową od tych klientów, powodując dodatkowe problemy finansowe w przyszłości.