Que sont les prêts de fonds de roulement?
Les prêts en fonds de roulement sont des accords de prêt à court terme qui fournissent aux entreprises des dépenses quotidiennes associées à l'opération. Ils ne sont pas conçus pour garantir les fonds nécessaires à l’achat d’actifs à long terme ou à des investissements. Au lieu de cela, le produit des prêts en fonds de roulement est destiné à être utilisé pour payer des éléments actuellement en attente dans les comptes créditeurs, en fournissant aux employés des salaires ou d'autres éléments de base communs à la plupart des opérations commerciales.
Il existe plusieurs options différentes en matière de prêts de fonds de roulement. Une approche commune est connue sous le nom de micro crédit. Cette option nécessite normalement très peu de temps à s’organiser, en particulier si la société en question est établie et montre bien qu’il reste une entité viable. Un prêt de ce type est idéal en cas de réduction à court terme des comptes clients, par exemple avec des entreprises quelque peu saisonnières. Le montant du prêt peut permettre à l'entreprise de continuer à fonctionner pendant la basse saison, puis de régler le solde dû sur le prêt une fois que les ventes ont repris pendant les saisons les plus prospères de l'exercice.
Un exemple de prêt de fonds de roulement qui est devenu de plus en plus populaire est le prêt de facteur. Cette approche implique l’établissement d’une relation de travail continue avec une société de financement qui achète essentiellement les comptes débiteurs hebdomadaires ou mensuels de l’entreprise. La société d’affacturage évalue les factures émises au cours de la période considérée, puis avance à l’entreprise un pourcentage de la valeur totale de ces factures, généralement 80%. Les clients versent le paiement de ces factures directement à la société d’affacturage, qui crédite ces paiements à l’entreprise. Une fois que toutes les factures d’une période donnée sont apurées, la société d’affacturage remet à l’entreprise la plus grande partie de la valeur nominale restante de ces factures, en retenant entre 3 et 5% des honoraires pour la fourniture du service.
Certaines banques offrent également divers types de prêts de fonds de roulement qui sont essentiellement des prêts à signature. Souvent, ces prêts peuvent ne pas durer plus d’un ou deux mois et sont structurés de manière à exiger qu’un paiement forfaitaire soit reçu à une date ultérieure précise. Bien que cette approche puisse être extrêmement utile lors d’un resserrement de la trésorerie à court terme, les taux d’intérêt pour ce type de service peuvent être légèrement supérieurs à ceux des autres options.
Avec la plupart des prêts de fonds de roulement, il est extrêmement essentiel d’accorder une attention particulière aux conditions générales et de s’assurer qu’il n’ya rien qui puisse causer des problèmes plus tard. Par exemple, si une entreprise envisage de travailler avec une entreprise d’affacturage, assurez-vous que ses stratégies de recouvrement sont conformes à sa culture. Ne pas le faire pourrait entraîner des situations désagréables avec les clients et, en fin de compte, coûter cher à l'entreprise, entraînant des problèmes financiers supplémentaires.