Was sind Betriebsmittelkredite?
Betriebskapitaldarlehen sind kurzfristige Darlehensvereinbarungen, die den Unternehmen die täglichen Ausgaben im Zusammenhang mit der Operation ermöglichen. Sie sollen nicht als Mittel zur Sicherung der Mittel dienen, die für den Erwerb langfristiger Vermögenswerte oder für Investitionen erforderlich sind. Stattdessen sind die Erlöse aus Betriebsmittelkrediten für die Zahlung von Posten bestimmt, die derzeit in den Verbindlichkeiten ausstehen, und für die Bereitstellung von Löhnen oder anderen für die meisten Geschäftsvorgänge üblichen Grundlagen für die Mitarbeiter.
Es gibt verschiedene Optionen für Betriebsmittelkredite. Ein allgemeiner Ansatz ist als Mikrokredit bekannt. Diese Option erfordert normalerweise nur sehr wenig Zeit, um sie zu arrangieren, insbesondere wenn das betreffende Unternehmen gegründet wurde und alle Anzeichen dafür aufweist, dass es eine tragfähige Einheit bleibt. Ein Darlehen dieser Art ist ideal, wenn die Forderungen kurzfristig abgebaut werden, z. B. bei Unternehmen, die etwas saisonabhängig sind. Die Höhe des Kredits kann es dem Unternehmen ermöglichen, in der schwachen Saison weiter zu arbeiten und den Restbetrag des Kredits zu begleichen, sobald sich die Verkäufe in den prosperierenderen Jahreszeiten des Geschäftsjahres erholen.
Ein Beispiel für Betriebsmittelkredite, die immer beliebter werden, ist der Faktor Kredit. Dieser Ansatz beinhaltet den Aufbau einer laufenden Geschäftsbeziehung mit einem Finanzunternehmen, das im Wesentlichen die wöchentlichen oder monatlichen Forderungen des Unternehmens erwirbt. Das Factoring-Unternehmen prüft die im Bezugszeitraum ausgestellten Rechnungen und überweist dem Unternehmen dann einen Prozentsatz des Gesamtwerts dieser Rechnungen, in der Regel achtzig Prozent. Kunden überweisen die Zahlung für diese Rechnungen direkt an das Factoring-Unternehmen, das diese Zahlungen dem Unternehmen gutschreibt. Sobald alle Rechnungen für einen bestimmten Zeitraum beglichen sind, gibt das Factoring-Unternehmen den größten Teil des verbleibenden Nennwerts dieser Rechnungen an das Unternehmen weiter und behält drei bis fünf Prozent als Gebühr für die Erbringung der Dienstleistung ein.
Einige Banken bieten auch verschiedene Arten von Betriebsmittelkrediten an, bei denen es sich im Wesentlichen um Signaturdarlehen handelt. Häufig haben diese Darlehen eine Laufzeit von höchstens einem oder zwei Monaten und sind so strukturiert, dass eine Ballonzahlung zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft eingehen muss. Während dieser Ansatz während einer kurzfristigen Geldkrise äußerst hilfreich sein kann, sind die Zinssätze für diese Art von Dienstleistung möglicherweise etwas höher als bei anderen Optionen.
Bei den meisten Betriebsmittelkrediten ist es äußerst wichtig, die Bedingungen genau zu beachten und sicherzustellen, dass nichts vorhanden ist, das später Probleme verursachen könnte. Wenn ein Unternehmen beispielsweise überlegt, mit einem Factoring-Unternehmen zusammenzuarbeiten, stellen Sie sicher, dass die vom Unternehmen angewandten Inkassostrategien der Unternehmenskultur entsprechen. Andernfalls kann dies zu unangenehmen Situationen bei den Kunden führen und letztendlich das laufende Geschäft dieser Kunden belasten, was später zu zusätzlichen finanziellen Problemen führen kann.