Wie funktioniert ein Vertrauensvertrag?

Eine Treuhandurkunde ist ein Dokument, das einer Hypothek ähnelt und ein Darlehen für einen potenziellen Käufer eines Eigenheims sichert, wobei das Eigenheim als Sicherheit dient. Diese Verträge, zu denen ein Dritter gehört, der das Darlehen überwacht, werden in bestimmten Bundesstaaten der USA verwendet und können von Kreditgebern gekauft und verkauft werden. Der Kreditgeber, der die Treuhandurkunde besitzt, kann das Haus verpfänden, wenn der Kreditnehmer mit der Rückzahlung des Kapitals oder der fälligen Zinsen in Verzug gerät. In solchen Fällen hat der Kreditgeber dann das Recht, das Haus vom Kreditnehmer in Besitz zu nehmen und sogar zu verkaufen.

Wenn sich die meisten Menschen für den Kauf eines Eigenheims entscheiden, fehlt ihnen das Kapital, um das Eigenheim sofort für den geforderten Preis zu kaufen. Um dieses Problem zu beheben, besorgen sie sich einen Kredit, der ihnen das Geld für den Kauf einbringt, während sie gleichzeitig versprechen, den Kredit über einen bestimmten Zeitraum zurückzuzahlen. Der häufigste Weg, dies zu erreichen, ist eine Hypothek. In einigen US-Bundesstaaten wird jedoch häufig eine Vertrauensurkunde in Verbindung mit einem Standarddarlehensvertrag verwendet. Es ist im Wesentlichen das Dokument, das die Bedingungen der Vereinbarung formuliert.

Dieser Prozess unterscheidet sich von einem typischen Hypothekenvertrag dadurch, dass er einen Dritten einschließt, der ihn überwacht. In einer typischen Treuhandurkunde wird der Kreditnehmer als Treugeber aufgeführt, der die Rückzahlung des Kredits gewährt. Der Darlehensgeber wird als Begünstigter aufgeführt, da er die Zahlung vom Darlehensnehmer erhalten soll. Schließlich gibt es noch einen Dritten, den Treuhänder, der im Wesentlichen die Vereinbarung zwischen den beiden Parteien verwaltet.

In den meisten Fällen handelt es sich bei dem Treuhänder um eine Titelgesellschaft, die befugt ist, den Titel auf den Kreditgeber zu übertragen, falls der Kreditnehmer mit den Zahlungen in Verzug gerät. Zu diesem Zeitpunkt kann der Treuhänder die Veräußerung der Immobilie ohne gerichtliches Eingreifen veranlassen. Dem Kreditnehmer wird in der Regel eine Frist eingeräumt, um nach Bekanntgabe des Verzuges die Zahlungen nachzuholen.

Andernfalls hält der Kreditgeber im Wesentlichen die Urkunde und kann das Eigentum aufgrund der Treuhandurkunde in Anspruch nehmen. Kreditgeber halten die Zinssätze niedrig, indem sie diese Vertrauensurkunden an andere Kreditgeber verkaufen. Dieser Vorgang wird als Zuteilung einer Vertrauensurkunde bezeichnet. Die Transaktion findet ausschließlich zwischen den Kreditgebern statt und kann während der Laufzeit des Kredits mehrmals stattfinden, obwohl dies keinen Einfluss darauf hat, wie viel der Kreditnehmer schuldet oder wie viel Zeit er oder sie für die Rückzahlung des Kredits benötigt, da diese Bedingungen unverändert bleiben.